การชำระเงินแบบ B2B มักจะมีความซับซ้อนกว่าการชำระเงินแบบ B2C โดยมีรอบการชำระเงินที่ยาวนานกว่ารวมถึงมีวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย ตลาดการชำระเงินแบบ B2B ระหว่างประเทศมีมูลค่า 97.88 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2025 และคาดว่าจะทะลุ 282.48 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2034 ซึ่งตอกย้ำถึงความสำคัญที่เพิ่มขึ้นของการทำธุรกรรมเหล่านี้

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายให้ทราบว่าธุรกิจต่างๆ ควรทราบสิ่งใดบ้างเกี่ยวกับข้อแตกต่างระหว่างการชำระเงินแบบ B2B และ B2C ประเภทของวิธีการชำระเงินแบบ B2B รวมถึงวิธีทำให้ขั้นตอนการชำระเงินแบบ B2B เป็นระบบอัตโนมัติ

เนื้อหาหลักในบทความ

• การชำระเงินแบบ B2B คืออะไร
  
• การชำระเงินแบบ B2B แตกต่างจากการชำระเงินแบบ B2C อย่างไร
  
• รอบการชำระเงินแบบ B2B
  
• ประเภทของวิธีการชำระเงินแบบ B2B
  
• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดเพื่อจัดการขั้นตอนการชำระเงินแบบ B2B
  
• การใช้ Stripe สำหรับการชำระเงินแบบ B2B
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การชําระเงินแบบ B2B คืออะไร+

การชำระเงินแบบ B2B คือการโอนเงินระหว่างธุรกิจสองแห่งเพื่อแลกกับสินค้าหรือบริการ (เช่น ผู้ผลิตชำระเงินให้ผู้จัดหาวัตถุดิบ บริษัทชำระเงินค่าลิขสิทธิ์ซอฟต์แวร์จากผู้ขาย) ต่างจากธุรกรรมแบบ B2C ตรงที่การชำระเงินแบบ B2B มักจะไหลผ่านกระบวนการจัดซื้อและออกใบแจ้งหนี้อย่างเป็นทางการ แทนที่จะเกิดขึ้น ณ ระบบบันทึกการขายจุดเดียว

ในอดีต เช็คและการโอนเงินต่างชาติเป็นวิธีที่นิยมใช้กันในการชำระธุรกรรมเหล่านี้ ปัจจุบัน ธุรกิจจำนวนมากกำลังเปลี่ยนไปใช้ตัวเลือกทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น การหักบัญชีอัตโนมัติและบัตรเสมือนเพื่อเพิ่มความเร็วในการดำเนินการ ลดข้อผิดพลาดที่เกิดจากการทำงานด้วยตนเอง และเพิ่มการมองเห็นกระแสเงินสด

การชำระเงินแบบ B2B แตกต่างจากการชำระเงินแบบ B2C อย่างไร

การชำระเงินแบบ B2B และ B2C แตกต่างกันในส่วนที่สำคัญหลายประการ แม้การพัฒนาเทคโนโลยีการชำระเงินดิจิทัลจะช่วยลดช่องว่างระหว่างการชำระเงินแบบ B2B และ B2C ให้ค่อยๆ แคบลงได้โดยการเพิ่มความรวดเร็วและความยืดหยุ่นในการทำธุรกรรมแบบ B2B ทว่าก็ยังมีข้อแตกต่างที่สำคัญอยู่มาก

ความซับซ้อนและขนาดของธุรกรรม

การชำระเงินแบบ B2B มักจะมีความซับซ้อนและมีมูลค่าของธุรกรรมสูงกว่าเมื่อเทียบกับการชำระเงินแบบ B2C โดยอาจมีทั้งคำสั่งซื้อปริมาณมาก การชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าสำหรับค่าบริการ ตลอดจนธุรกรรมที่ต้องมีการจัดทำใบแจ้งหนี้และใบสั่งซื้อ (PO) แบบละเอียด นอกจากนี้ ธุรกรรม B2B ยังมักจะต้องอาศัยการเจรจาต่อรองในส่วนของข้อกำหนดการชำระเงิน ส่วนลด และกำหนดการส่งมอบอีกด้วย ในทางกลับกัน การชำระเงินแบบ B2C มักตรงไปตรงมาและเกี่ยวข้องกับการซื้อสินค้าหรือบริการโดยตรง ทั้งยังมีมูลค่าการทำธุรกรรมน้อยกว่า และมีขั้นตอนการชำระเงินที่ง่ายกว่า โดยจะอิงจากราคามาตรฐานที่ไม่มีการนำมาเจรจาต่อรอง

วิธีการชำระเงิน

การชำระเงินแบบ B2B จะใช้ตัวเลือกวิธีการชำระเงินได้หลายแบบ ได้แก่ การโอนเงินผ่านธนาคาร เช็ค การโอนเงินทุนทางอิเล็กทรอนิกส์ การชำระเงินแบบ Automated Clearing House (ACH) วงเงินสินเชื่อ และแพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัลซึ่งมีอัตราการใช้งานสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องและได้รับการออกแบบมาสำหรับธุรกรรมธุรกิจโดยเฉพาะ ทั้งนี้ ข้อกำหนดการชำระเงินจะแตกต่างกันไป ซึ่งมักจะทำให้มีระยะเวลาชำระเงินนานขึ้น (เช่น กำหนดชำระเงินใน 30 วัน, กำหนดชำระเงินใน 60 วัน) ในส่วนของการชำระเงินแบบ B2C มักจะใช้เงินสด บัตรเครดิตและบัตรเดบิต แอปการชำระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ และระบบการชำระเงินออนไลน์ และมักจะต้องชำระเงินทันทีหรือชำระจนเสร็จสิ้น ณ ระบบบันทึกการขาย

พลวัตความสัมพันธ์

การชำระเงินแบบ B2B มักจะเกิดขึ้นภายในบริบทความสัมพันธ์ทางธุรกิจ ซึ่งพลวัตนี้อาจเกี่ยวข้องกับสัญญาที่เจรจาต่อรอง การกำหนดราคาเฉพาะบุคคล และข้อกำหนดการให้บริการแบบปรับแต่งเอง ซึ่งล้วนมีผลต่อขั้นตอนการชำระเงินทั้งสิ้น นอกจากนี้ ยังมีการให้ความสำคัญในเรื่องความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยของการทำธุรกรรมในระดับสูง เนื่องจากมูลค่าในการทำธุรกรรมสูงและซัพพลายเออร์ก็มีความสำคัญด้วยเช่นกัน ขณะที่การชำระเงินแบบ B2C มักจะมีลักษณะของการทำธุรกรรมทั่วไปและไม่เกี่ยวข้องกับสัญญาระยะยาวหรือการเจรจาต่อรอง ทว่าให้ความสำคัญกับความสะดวก ความรวดเร็ว และความปลอดภัยในขั้นตอนการชำระเงิน

ข้อพิจารณาทางด้านภาษีและกฎระเบียบ

การชำระเงินแบบ B2B มีข้อพิจารณาทางด้านภาษีและกฎระเบียบที่ซับซ้อนกว่า ทั้งความจำเป็นในการออกใบแจ้งหนี้แบบละเอียด การยึดตามกฎหมายด้านสัญญา และการปฏิบัติตามข้อกำหนดในส่วนของกฎระเบียบทางการค้าระหว่างประเทศ (เมื่อเกี่ยวข้อง) นอกจากนี้ ธุรกิจยังต้องจัดการข้อกำหนดเรื่องภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) หรือภาษีการขายซึ่งแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศหรือภูมิภาค ขณะที่การชำระเงินแบบ B2C จะอยู่ภายใต้กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคมาตรฐานและภาษีการขาย แต่โดยทั่วไปแล้วข้อกำหนดด้านกฎระเบียบจะซับซ้อนน้อยกว่าธุรกรรมแบบ B2B

ค่าธรรมเนียมและการประมวลผลการชำระเงิน

การชำระเงินแบบ B2B อาจต้องเผชิญกับค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่สูงกว่า โดยเฉพาะธุรกรรมที่ต้องอาศัยโซลูชันการชำระเงินแบบเฉพาะหรือธุรกรรมที่ประมวลผลแบบข้ามพรมแดน ทั้งนี้ ธุรกิจอาจเจรจาต่อรองเพื่อให้เสียค่าธรรมเนียมน้อยลงโดยอิงตามปริมาณ หรือสร้างความสัมพันธ์กับผู้ขายที่นิยมใช้กัน ส่วนการชำระเงินแบบ B2C จะมีค่าธรรมเนียมการประมวลผลแบบมาตรฐาน โดยวิธีการชำระเงินบางแบบอย่างบัตรเดบิตและแอปการชำระเงินบางแอปจะให้เสียค่าธรรมเนียมถูกกว่าเมื่อเทียบกับบัตรเครดิต

รอบการชําระเงินแบบ B2B

รอบการชำระเงินแบบ B2B ครอบคลุมขั้นตอนแบบครบวงจรที่ธุรกิจดำเนินการเมื่อทำธุรกรรมกับธุรกิจอื่น รอบนี้มีความซับซ้อนและมีรายละเอียดมากกว่าเมื่อเทียบกับกระบวนการชำระเงินแบบ B2C และเกี่ยวข้องกับหลายขั้นตอนตั้งแต่คำสั่งซื้อเริ่มต้นไปจนถึงการชำระเงินขั้นสุดท้ายและกิจกรรมหลังการชำระเงิน

ต่อไปนี้คือภาพรวมของรอบการชำระเงินแบบ B2B

การสร้างและออกใบสั่งซื้อ

รอบนี้มักเริ่มต้นเมื่อลูกค้าสร้างและออกใบสั่งซื้อ (PO) ให้กับผู้ขาย เอกสารนี้ระบุผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ร้องขอ ปริมาณ ราคา และข้อกำหนดการชำระเงิน โดยทำหน้าที่เป็นข้อเสนอทางกฎหมายในการซื้อ

การยืนยันคำสั่งซื้อและการสร้างใบแจ้งหนี้

หลังจากผู้ขายได้รับ PO แล้ว จะยืนยันความสามารถในการดำเนินการตามคำสั่งซื้อและสร้างใบแจ้งหนี้ โดยใบแจ้งหนี้นี้จะบันทึกรายละเอียดธุรกรรม รวมถึงสินค้าหรือบริการที่จัดหาให้ ต้นทุนรวม ข้อกำหนดการชำระเงิน (เช่น เครดิต 30 วัน เครดิต 60 วัน) และคำแนะนำการชำระเงิน สำหรับธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับบริการ ใบแจ้งหนี้อาจถูกสร้างขึ้นหลังจากบริการเสร็จสิ้น

การส่งมอบสินค้าหรือบริการ

ผู้ขายส่งมอบสินค้าหรือให้บริการตามที่ตกลงกันไว้ โดยอาจให้เอกสารประกอบการส่งมอบ เช่น ใบแจ้งการจัดส่งหรือการยืนยันการเสร็จสิ้นบริการแก่ลูกค้า บ่อยครั้งที่ลูกค้าต้องการเอกสารนี้ก่อนที่จะชำระเงิน

การรับและการตรวจสอบ

เมื่อส่งมอบแล้ว ลูกค้าจะตรวจสอบสินค้าหรือประเมินบริการเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนดและมาตรฐานคุณภาพที่ตกลงกันไว้ ความคลาดเคลื่อนใดๆ อาจนำไปสู่ข้อพิพาท การส่งคืน หรือการปรับเปลี่ยนการชำระเงิน

การอนุมัติและการประมวลผลการชำระเงิน

หากสินค้าหรือบริการที่ส่งมอบเป็นที่น่าพอใจ ลูกค้าจะอนุมัติใบแจ้งหนี้เพื่อชำระเงิน กระบวนการอนุมัติอาจซับซ้อนในองค์กรขนาดใหญ่ โดยเกี่ยวข้องกับหลายแผนก เช่น ฝ่ายจัดซื้อ การเงิน และการดำเนินการตามคำสั่งซื้อ

การดำเนินการและการชำระเงิน

เมื่อลูกค้าอนุมัติใบแจ้งหนี้ จะดำเนินการชำระเงินโดยใช้วิธีการที่ตกลงกันไว้ (เช่น ACH การโอนเงินต่างชาติ เช็ค แพลตฟอร์มการชำระเงินแบบ B2B) การเลือกวิธีการชำระเงินอาจขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ขนาดของธุรกรรม ตำแหน่งที่ตั้งของผู้ขาย และข้อกำหนดการชำระเงิน

สำหรับธุรกิจที่ชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ขั้นตอนนี้มักจะแบ่งออกเป็นไม่กี่ขั้นตอน ดังนี้

• การเริ่มต้นการชำระเงิน: ผู้ชำระเงินเลือกวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (เช่น ACH การโอนเงินต่างชาติ บริการชำระเงินดิจิทัล) ตามต้นทุน ความเร็ว และความสะดวก แล้วจึงเริ่มต้นการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้

• การอนุมัติการชำระเงิน: สำหรับการชำระเงินด้วยบัตรหรือกระเป๋าเงินดิจิทัล ผู้ชำระเงินจะอนุมัติธุรกรรมผ่านพอร์ทัลออนไลน์ที่ปลอดภัยหรือกระเป๋าเงิน สำหรับ ACH และการโอนเงินต่างชาติ การอนุมัติมักจะรวมอยู่ในชุดคำแนะนำการชำระเงินที่ตั้งค่าไว้ในแพลตฟอร์มธนาคารของผู้ชำระเงิน

• การประมวลผลการชำระเงิน: ธุรกรรมจะเคลื่อนผ่านเส้นทางอิเล็กทรอนิกส์ที่เลือก การชำระเงิน ACH จะถูกจัดเป็นชุดและส่งผ่านเครือข่าย ACH ซึ่งโดยทั่วไปจะชำระเงินภายใน 1-2 วันทำการ การโอนเงินต่างชาติจะเคลื่อนย้ายระหว่างธนาคารโดยตรงและมักจะชำระเงินภายในไม่กี่ชั่วโมง จึงเหมาะสำหรับธุรกรรมเร่งด่วนหรือขนาดใหญ่ การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตจะส่งผ่านเกตเวย์การชำระเงินที่ปลอดภัยและเครือข่ายบัตรเพื่อขออนุมัติก่อนที่เงินจะชำระเข้าบัญชีผู้ค้าของผู้รับเงิน หักด้วยค่าธรรมเนียมการดำเนินการ บริการชำระเงินดิจิทัลทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการย้ายเงินเข้าสู่บัญชีแพลตฟอร์มหรือบัญชีธนาคารของผู้รับเงิน

• การตรวจสอบและชำระธุรกรรม: ธนาคารหรือบริการชำระเงินฝั่งผู้รับโอนจะตรวจสอบว่ามีเงินทุนและเป็นการชำระเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายก่อนที่จะชำระเงินเข้าบัญชีของผู้รับเงิน ระยะเวลาการชำระเงินจะแตกต่างกันไปตามวิธี ตั้งแต่วันเดียวกันไปจนถึงหลายวันหลังจากนั้น

การยืนยันและการกระทบยอดการชำระเงิน

หลังจากได้รับการชำระเงิน ผู้ขายจะส่งการยืนยันไปยังลูกค้า จากนั้นทั้งสองฝ่ายจะกระทบยอดการชำระเงินกับบันทึกทางการเงินของตน โดยจับคู่กับใบแจ้งหนี้ที่ออกและบันทึกในระบบบัญชีของตน เพื่อให้ธุรกรรมแสดงอย่างถูกต้อง ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์มักจะผสานการทำงานกับซอฟต์แวร์บัญชีเพื่อทำให้ขั้นตอนนี้เป็นไปโดยอัตโนมัติ

การแก้ไขการโต้แย้งการชำระเงิน

หากมีข้อพิพาทใดๆ ระหว่างรอบ (เช่น ความถูกต้องของใบแจ้งหนี้ คุณภาพสินค้า หรือการส่งมอบบริการ) ทั้งสองฝ่ายจะร่วมกันแก้ไขปัญหาเหล่านี้ก่อนที่จะดำเนินการต่อ ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับใบลดหนี้ การส่งคืน หรือการเจรจาข้อกำหนดการชำระเงินใหม่

การรายงานและการวิเคราะห์

ทั้งสองฝ่ายอาจมีส่วนร่วมในการรายงานและการวิเคราะห์หลังการทำธุรกรรมเพื่อประเมินสถานภาพทางการเงิน ประเมินประสิทธิภาพของซัพพลายเออร์ และประกอบการตัดสินใจซื้อในอนาคต ขั้นตอนนี้มีความสำคัญต่อการวางแผนทางการเงินและการจัดการความสัมพันธ์กับซัพพลายเออร์

การเก็บบันทึกและการปฏิบัติตามข้อกำหนด

ตลอดรอบการชำระเงินแบบ B2B ธุรกิจต้องรักษาบันทึกธุรกรรมทั้งหมดให้ถูกต้องและครบถ้วนด้วยเหตุผลทางกฎหมาย ภาษี และการปฏิบัติตามข้อกำหนด ซึ่งหมายถึงการเก็บสำเนา PO ใบแจ้งหนี้ บันทึกการชำระเงิน และการโต้ตอบที่เกี่ยวข้องกับแต่ละธุรกรรม

ข้อควรพิจารณาเพิ่มเติม

ธุรกิจควรตรวจสอบฟีเจอร์ต่อไปนี้ของการชำระเงินแบบ B2B อย่างรอบคอบเพื่อปรับแต่งขั้นตอนการดำเนินการชำระเงินและปกป้องสถานภาพทางการเงิน รวมถึงประสิทธิภาพในการดำเนินงานของตน ดังนี้

• ข้อกำหนดการชำระเงิน: ลูกค้าและผู้ขายเจรจาข้อกำหนดเหล่านี้ ซึ่งส่งผลต่อกระแสเงินสดและการจัดการเงินทุนหมุนเวียน

• เทคโนโลยีและระบบอัตโนมัติ: การใช้การออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ แพลตฟอร์มการชำระเงิน และระบบการวางแผนทรัพยากรองค์กร (ERP) สามารถทำให้รอบการชำระเงินง่ายขึ้นและลดข้อผิดพลาดให้น้อยที่สุด

• ความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกง: เนื่องจากโดยทั่วไปธุรกรรมแบบ B2B จะมีมูลค่าสูง การชำระเงินเหล่านี้จึงต้องมีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดเพื่อป้องกันการฉ้อโกงและรักษาความสมบูรณ์ของข้อมูลทางการเงิน

• ข้อกำหนดระหว่างประเทศ: การชำระเงินระหว่างประเทศอาจมีความซับซ้อนเพิ่มเติม รวมถึงการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน ข้อบังคับด้านการธนาคารระหว่างประเทศ และผลกระทบทางภาษี

ประเภทของวิธีการชําระเงินแบบ B2B

วิธีการชำระเงินแบบ B2B ประเภทต่างๆ จะมีความรวดเร็ว ค่าใช้จ่าย ความสะดวก และความเหมาะสมกับขนาดธุรกรรมและบริบททางธุรกิจที่แตกต่างกัน ต่อไปนี้คือรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการหลักๆ บางส่วน

วิธีการชำระเงินอีคอมเมิร์ซ

วิธีการเหล่านี้คือวิธีการชำระเงินที่ธุรกิจมักจะพบเห็นโดยตรงในระหว่างขั้นตอนการชำระเงินหรือการสั่งซื้อผ่านช่องทางออนไลน์

• บัตรเครดิต: บัตรเครดิต (เช่น บัตรองค์กร บัตรจัดซื้อ บัตรเสมือน) จะมีการประมวลผลที่รวดเร็ว เครื่องมือ/ระบบป้องกันการฉ้อโกงที่มาพร้อมในตัว และรางวัลต่างๆ แต่ส่วนใหญ่มักมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าวิธีที่ใช้ผ่านธนาคาร

• บัตรเดบิต: วิธีนี้จะช่วยให้ทำการชำระเงินได้ทันทีจากบัญชีธนาคารโดยตรง แม้ว่าอาจมีขีดจำกัดในการทำธุรกรรมซึ่งทำให้ไม่เหมาะกับการสั่งซื้อจำนวนมาก

• กระเป๋าเงินดิจิทัล: กระเป๋าเงินอย่าง Apple Pay และ Google Pay ช่วยให้การชำระเงินรวดเร็วขึ้นและยกระดับความปลอดภัยด้วยการแปลงเป็นโทเค็น แต่การใช้งานจะขึ้นอยู่กับว่าทั้งผู้ซื้อและผู้ขายรองรับกระเป๋าเงินเดียวกันหรือไม่

• ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL): วิธีนี้ช่วยให้ผู้ซื้อเลื่อนการชำระเงินออกไปได้ในขณะที่ผู้ขายได้รับเงินล่วงหน้า ช่วยปรับปรุงสภาพคล่องทางการเงินให้ผู้ซื้อ แต่ผู้ขายจะต้องบริหารจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตหรือทำงานร่วมกับผู้ให้บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง

• การโอนเงินผ่านธนาคารแบบทันที: การโอนประเภทนี้ทำให้การชำระเงินจากบัญชีธนาคารเกิดขึ้นเกือบจะในทันที ถึงแม้ว่าจะสามารถใช้งานได้แตกต่างกันไปตามประเทศและธนาคารก็ตาม

• ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัว: การชำระเงินประเภทนี้จะใช้ระบบ ERP หรือระบบจัดซื้อ และเริ่มทำงานได้โดยตรงภายในซอฟต์แวร์ธุรกิจที่มีอยู่ ซึ่งจะช่วยลดการป้อนข้อมูลด้วยตนเอง แต่จำเป็นต้องมีการผสานการทำงานไว้ก่อนหน้านั้น

วิธีการชำระเงินออนไลน์และดิจิทัล

นอกเหนือจากการชำระเงิน ธุรกิจยังพึ่งพาวิธีการชำระเงินดิจิทัลเหล่านี้ในการส่งและรับชำระเงินนอกเหนือจากขั้นตอนอีคอมเมิร์ซด้วย

• การโอนเงินผ่านธนาคาร: วิธีการนี้คุ้มค่าและปลอดภัยสำหรับธุรกรรมจำนวนมากหรือการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า แต่การโอนระหว่างประเทศอาจใช้เวลาประมวลผลนานขึ้นและมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

• ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์พร้อมลิงก์การชำระเงินออนไลน์: สิ่งนี้ช่วยให้ผู้ซื้อชำระเงินได้ง่ายขึ้นด้วยการแทรกตัวเลือกการชำระเงินโดยตรงไว้ในใบแจ้งหนี้ ซึ่งช่วยลดความล่าช้าและการติดตามทวงถามด้วยตนเอง

• บัตรเสมือน: หมายเลขบัตรแบบใช้งานครั้งเดียวหรือที่เจาะจงเฉพาะผู้จำหน่ายสามารถเพิ่มความปลอดภัยได้ แม้ว่าผู้จำหน่ายบางรายอาจยังไม่ได้ตั้งค่าให้ยอมรับก็ตาม

• การชำระเงินผ่านระบบ Open Banking: ระบบนี้ช่วยให้สามารถชำระเงินระหว่างธนาคารโดยตรงและอนุมัติผ่าน Application Programming Interface (API) ของระบบ Open Banking ซึ่งจะเสนอค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าแต่ก็จำเป็นต้องให้ผู้ซื้อใช้งานเครื่องมือ Open Banking ด้วย

• แพลตฟอร์มการชำระเงินข้ามพรมแดน: แพลตฟอร์มเหล่านี้ช่วยลดความซับซ้อนของธุรกรรมระหว่างประเทศโดยจัดการกับการแปลงสกุลเงินและเส้นทางการชำระเงินในท้องถิ่น แต่ก็อาจมีค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์มเพิ่มเติม

• เช็คดิจิทัล: การแปลงรูปแบบเช็คแบบดั้งเดิมเป็นดิจิทัลสามารถเร่งความเร็วในการจัดส่งและการติดตามได้ แต่ยังคงมีความล่าช้าในการประมวลผลเช่นเดียวกับเช็คกระดาษอยู่บ้าง

• การชำระเงินด้วยสกุลเงินคริปโทหรือสเตเบิลคอยน์: วิธีนี้มีการชำระเงินที่รวดเร็วและไร้พรมแดน แต่ก็อาจเผชิญกับความท้าทายในเรื่องความผันผวน (หากไม่ใช่สเตเบิลคอยน์) ความไม่แน่นอนของกฎระเบียบ และยังไม่มีการนำไปใช้อย่างแพร่หลาย

วิธีการชำระเงินแบบออฟไลน์

วิธีการชำระเงินแบบออฟไลน์ยังคงใช้กันในธุรกรรม B2B บางส่วน แต่วิธีนี้มักจะมีเวลาการประมวลผลที่ช้ากว่า มีความเสี่ยงต่อการเกิดข้อผิดพลาดหรือการฉ้อโกงที่สูงกว่า และมองเห็นสถานะการชำระเงินได้จำกัด วิธีการเหล่านี้มักจะต้องการการกระทบยอดด้วยตนเอง งานเอกสารที่มากขึ้น และระยะเวลาการชำระเงินที่นานกว่า ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อกระแสเงินสดและทำให้การติดตามยอดค้างชำระแบบเรียลไทม์เป็นไปได้ยากขึ้น

• เช็คกระดาษ
  
• เงินสด
  
• ธนาณัติ
  
• แคชเชียร์เช็ค
  
• การโอนเงินผ่านธนาคารด้วยตนเอง (ดำเนินการที่สาขา)
  
• เล็ตเตอร์ออฟเครดิต
  
• การออกใบแจ้งหนี้แบบด้วยตนเองพร้อมการชำระเงินแบบออฟไลน์
  

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับจัดการขั้นตอนการชำระเงินแบบ B2B

ระบบอัตโนมัติสำหรับขั้นตอนการชำระเงินแบบ B2B จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน ลดข้อผิดพลาดให้น้อยที่สุด และเหลือเวลาสำหรับงานสำคัญอื่นๆ ได้ การลดภาระงานด้วยตนเองจะส่งผลให้การชำระเงินมีความรวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น ช่วยเร่งเวลาในการประมวลผลและการชำระเงิน ตลอดจนเสริมสภาพคล่องให้ทั้งสองฝ่าย ระบบการชำระเงินอัตโนมัติจะทำงานได้ดีที่สุดเมื่อใช้ร่วมกับวิธีการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งมีระดับความปลอดภัยที่สูงกว่าและลดความเสี่ยงในการฉ้อโกงเมื่อเทียบกับเช็คกระดาษ

ขั้นตอนการชำระเงินแบบ B2B ที่เป็นระบบอัตโนมัติจะช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายในการจัดการเอกสาร ทั้งยังอาจมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่ต่ำลง ซึ่งทำให้ค่าใช้จ่ายโดยรวมในขั้นตอนการชำระเงินลดลงตามไปด้วย การใช้ระบบอัตโนมัติกับขั้นตอนเหล่านี้ยังทำให้เห็นภาพรวมของขั้นตอนการชำระเงินได้แบบเรียลไทม์เพื่อการติดตามและควบคุมที่ดีขึ้น

โซลูชันซอฟต์แวร์หลายตัวออกแบบมาเพื่อการชำระเงินแบบ B2B โดยเฉพาะ ซึ่งจะมีฟีเจอร์ต่อไปนี้รวมอยู่ด้วย

• การบันทึกใบแจ้งหนี้และการดึงข้อมูล: การดึงข้อมูลใบแจ้งหนี้จากหลากหลายรูปแบบและดึงข้อมูลที่เกี่ยวข้องออกมาโดยอัตโนมัติ

• การจับคู่และการตรวจสอบความถูกต้อง: การจับคู่ข้อมูลในใบแจ้งหนี้กับใบสั่งซื้อ (PO) และใบเสร็จรับเงินเพื่อให้ได้ข้อมูลที่ถูกต้อง

• เวิร์กโฟลว์การอนุมัติ: การกำหนดเส้นทางใบแจ้งหนี้เพื่อขออนุมัติตามกฎที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ซึ่งช่วยลดการกำหนดเส้นทางด้วยตนเอง

• การดำเนินการชำระเงิน: การกำหนดเวลาและเริ่มต้นการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่าน ACH การโอนเงินผ่านธนาคาร หรือบัตรเสมือน

• การกระทบยอดและการรายงาน: การกระทบยอดการชำระเงินกับใบแจ้งหนี้อัตโนมัติและการสร้างรายงานเพื่อการติดตามที่ง่ายดายขึ้น

นอกเหนือจากการผสานการทำงานกับซอฟต์แวร์เฉพาะแล้ว ธุรกิจยังนำแนวทางต่อไปนี้ไปปรับใช้เพื่อให้ขั้นตอนการชำระเงินแบบ B2B ที่เป็นระบบอัตโนมัติทำงานได้อย่างราบรื่นมากขึ้นได้ด้วย

• ใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ (E-Invoicing): การใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ช่วยลดระยะเวลาในการประมวลผล ลดข้อผิดพลาด และช่วยให้ผสานการทำงานร่วมกับซอฟต์แวร์ระบบอัตโนมัติได้ ลองชักชวนให้ผู้จำหน่ายของคุณหันมาใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์

• กำหนดมาตรฐานของวิธีการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์: ใช้วิธีการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ เช่น การโอนผ่าน ACH บัตรเสมือน และแพลตฟอร์มออนไลน์ วิธีการเหล่านี้มีระยะเวลาการชำระเงินที่รวดเร็วกว่า ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่ต่ำกว่า และมีความปลอดภัยที่เหนือกว่าเมื่อเทียบกับเช็คกระดาษ

• ผสานการทำงานเข้ากับระบบที่มีอยู่เดิม: เลือกโซลูชันการชำระเงินแบบ B2B อัตโนมัติที่ผสานการทำงานกับซอฟต์แวร์บัญชีที่คุณใช้งานอยู่ ระบบ ERP และแพลตฟอร์มที่เกี่ยวข้องอื่นๆ ได้อย่างราบรื่น ซึ่งจะช่วยกำจัดปัญหาไซโลข้อมูล (Data Silo) และช่วยให้การแลกเปลี่ยนข้อมูลเป็นไปอย่างอัตโนมัติ

• สร้างเวิร์กโฟลว์การอนุมัติ: กำหนดกฎและเงื่อนไขที่ชัดเจนสำหรับการอนุมัติใบแจ้งหนี้โดยอิงตามจำนวนเงิน ผู้จำหน่าย หรือเกณฑ์อื่นๆ ซึ่งจะช่วยอนุมัติใบแจ้งหนี้ส่วนใหญ่แบบอัตโนมัติ และช่วยลดการดำเนินการด้วยตนเอง

• ส่งเสริมให้ผู้จำหน่ายรับชำระเงินด้วยบัตรเสมือน: บัตรเสมือนเป็นตัวเลือกการชำระเงินแบบใช้งานครั้งเดียวที่มีความปลอดภัย อีกทั้งยังมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าและมีโอกาสได้รับเงินคืนด้วย ลองเสนอสิ่งจูงใจเพื่อกระตุ้นให้ผู้จำหน่ายนำบัตรเสมือนมาใช้

• ตรวจสอบและอัปเดตขั้นตอนการชำระเงินเป็นประจำ: ตรวจสอบขั้นตอนการชำระเงินแบบ B2B อัตโนมัติอย่างสม่ำเสมอ ค้นหาจุดที่สามารถปรับปรุงได้ และปรับเวิร์กโฟลว์หรือการตั้งค่าระบบตามที่จำเป็น

การใช้ Stripe สำหรับการชําระเงินแบบ B2B

ชุดเครื่องมือของ Stripe ได้รับการออกแบบมาเพื่อจัดการความท้าทายของการชำระเงินและระบบอัตโนมัติแบบ B2B โดยนำเสนอทางเลือกที่ทันสมัยทดแทนโครงสร้างพื้นฐานที่ล้าหลังซึ่งควบคุมการทำธุรกรรมแบบ B2B มาอย่างยาวนาน และจะช่วยให้การชำระเงินเป็นเรื่องง่ายขึ้น พร้อมกับส่งเสริมการเติบโตในหลากหลายอุตสาหกรรมและโมเดลธุรกิจ

• ทางเลือกรูปแบบดิจิทัลที่ทันสมัย: ปริมาณการชำระเงินแบบ B2B ทั่วโลกนั้นมีขนาดใหญ่กว่าการชำระเงินแบบ B2C มาก แต่อุตสาหกรรมนี้กลับล้าหลังในด้านการพัฒนาระบบดิจิทัล ด้วยเหตุนี้ Stripe จึงนำเสนอทางเลือกในรูปแบบดิจิทัลเต็มตัวเพื่อทดแทนกระบวนการที่ไม่มีประสิทธิภาพ เช่น การทำธุรกรรมด้วยเงินสดหรือเช็คซึ่งยังคงเป็นที่นิยมและมีค่าใช้จ่ายสูง ยกตัวอย่างเช่น โซลูชันการออกใบแจ้งหนี้ดิจิทัลของ Stripe มาพร้อมกับตัวเลือกการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ในตัว ซึ่งผสานการทำงานเข้ากับระบบอื่นๆ จึงถือเป็นทางเลือกที่มีประสิทธิภาพกว่าระบบการออกใบแจ้งหนี้แบบกระดาษที่หลายธุรกิจใช้งานอยู่ ทั้งนี้ ระบบดิจิทัลของ Stripe จะช่วยลดภาระงานแบบขจัดด้วยตนเองไปพร้อมกับเร่งรัดขั้นตอนการชำระเงินให้เร็วขึ้น

• ระบบการรับชำระเงินและการเงินแบบเบ็ดเสร็จ: แพลตฟอร์มของ Stripe นำเสนอชุดผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการชำระเงินที่มีการผสานการทำงานอย่างสมบูรณ์แบบ ซึ่งออกแบบมาเพื่อลดค่าใช้จ่าย เพิ่มรายรับ และช่วยให้ธุรกิจดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยแพลตฟอร์มนี้ตอบโจทย์ความต้องการอันหลากหลาย ตั้งแต่การจัดการการชำระเงินทั่วโลกและการดำเนินงานด้านรายรับไปจนถึงการเปิดตัวโมเดลธุรกิจใหม่ๆ สำหรับผลิตภัณฑ์ต่างๆ อย่าง Stripe Issuing และ Treasury นั้นเกี่ยวข้องกับบริบทของ B2B โดยเฉพาะ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจออกบัตรสำหรับค่าใช้จ่ายและจัดการเงินทุนด้วยการดำเนินงานด้านการเงินที่ซับซ้อนได้

• โซลูชันที่ปรับแต่งได้สำหรับกรณีการใช้งานที่หลากหลาย: Stripe รองรับธุรกิจสตาร์ทอัพ องค์กร และประเภทธุรกิจอื่นๆ อีกมากมายในหลากหลายอุตสาหกรรม ไม่ว่าจะเป็น Software-as-a-Service (SaaS) อีคอมเมิร์ซ มาร์เก็ตเพลส และแวดวงครีเอเตอร์ โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินระดับโลกของ Stripe รองรับวิธีการชำระเงินกว่า 125 แบบ ธุรกิจจึงรับชำระเงินจากทุกที่ทั่วโลกได้ง่ายยิ่งขึ้น ซึ่งนี่ก็ถือเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับธุรกิจระดับโลกที่ต้องการขยายการดำเนินงาน

• การออกแบบแบบโมดูลที่ยืดหยุ่น: การออกแบบแบบโมดูลของ Stripe ช่วยให้ธุรกิจเลือกโซลูชันที่ตอบโจทย์ความต้องการได้ดีที่สุด ไม่ว่าธุรกิจจะต้องการทำให้การออกใบแจ้งหนี้เป็นระบบอัตโนมัติ ทำให้การจัดการการสมัครใช้บริการเป็นเรื่องง่ายขึ้น จัดการรายรับ หรือรักษาการปฏิบัติตามข้อกำหนดให้สอดคล้องกับกฎหมายภาษีท้องถิ่น ความยืดหยุ่นนี้ ซึ่งผสานเข้ากับ API และการสนับสนุนชุดพัฒนาซอฟต์แวร์ (SDK) ของ Stripe จะช่วยให้ธุรกิจสามารถนำขีดความสามารถของ Stripe ไปผสานการทำงานในระบบที่มีอยู่ได้ จึงมอบประสบการณ์ในการจัดการด้านการเงินที่ราบรื่นยิ่งขึ้น

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้