Défi

Les rétrofacturations peuvent faire perdre du temps, de l’attention et des revenus à un commerçant. Depuis son lancement en 2021, Chargeflow a aidé plus de 15 000 commerçants à automatiser la gestion de leurs litiges auprès de 50 processeurs de paiement. La plateforme de gestion des litiges basée sur l’IA de l'entreprise offre des taux de recouvrement et des taux de litiges remportés en matière de rétrofacturation parmi les meilleurs du secteur.

L’adoption rapide de Chargeflow par les commerçants a rapidement engendré des difficultés pour son équipe financière. Étant donné que l’entreprise ne recouvre que les rétrofacturations récupérées avec succès, elle doit attendre des semaines que les litiges soient résolus avant de facturer les clients. Une telle décision est prise par l’entreprise pour aider les commerçants à gérer leur trésorerie d’exploitation déjà mise à rude épreuve par les rétrofacturations. Le suivi et le comptage manuels de ces événements compliquaient la facturation, notamment en termes de montants et de dates, entraînant des retards dans le recouvrement des revenus et privant l’équipe d’une solution claire pour automatiser le processus.

Ce retard a été aggravé par le processus de facturation lent et complexe de l’entreprise. En effet, l’équipe financière de Chargeflow utilisait des tableurs pour enregistrer, gérer et rapprocher manuellement les données détaillées relatives aux événements, nécessaires à chaque facture. Chaque litige étant facturé séparément, certains commerçants professionnels recevaient des dizaines de factures par semaine. De ce fait, Chargeflow avait besoin d’un partenaire pour automatiser ses processus de facturation et ainsi permettre à son équipe financière de se concentrer sur le recouvrement des revenus.

L’équipe financière de Chargeflow a également eu du mal à gérer plusieurs processeurs de paiement. L’entreprise gère les litiges auprès de 50 processeurs de paiement, tout en gérant sa propre facturation via 2 processeurs de paiement pour 5 produits et 6 moyens de paiement, ce qui engendre de multiples surcharges de travail pour les équipes.

Pour arriver à maintenir sa croissance exponentielle et efficace, Chargeflow avait besoin d’un système unifié capable de simplifier les opérations et de gérer tous les processeurs de paiement depuis une plateforme unique. « Lorsque nous avons lancé Chargeflow, nous avons mis en place le minimum nécessaire pour démarrer. Notre croissance a été si rapide que nous avons fini par réaliser la nécessité d’optimiser nos opérations afin d’obtenir une meilleure visibilité et un meilleur contrôle sur l’ensemble de nos flux de revenus : de la comptabilisation des revenus à la facturation, en passant par le recouvrement et le rapprochement bancaire », a déclaré Yuval Ben-Ami, vice-présidente produit chez Chargeflow.

Solution

En 2025, après avoir évalué les compétences de plusieurs fournisseurs, Chargeflow a choisi Stripe pour moderniser ses opérations de revenus et améliorer la visibilité auprès de ses partenaires de paiement.

« Choisir Stripe était une évidence pour nous, car cette entreprise offre tout ce dont nous avons besoin, propose des tarifs plus avantageux et a fait ses preuves en matière de fiabilité », a déclaré Ben-Ami.

L’entreprise a commencé par adopter les fonctionnalités de facturation à l'usage de Billing. En plus de tirer parti de la documentation exhaustive et des API flexibles de Stripe, Chargeflow a travaillé en étroite collaboration avec l’équipe de facturation via un canal Slack partagé pour mettre en place une facturation à l’usage et automatiser son modèle de tarification basé sur les résultats.

Le système de facturation de Chargeflow déclenche désormais automatiquement un événement de facturation chaque fois que Chargeflow remporte un litige, gère une alerte de litige provenant d’un réseau de cartes bancaires ou analyse une transaction pour prévenir une future rétrofacturation. Ces événements de facturation génèrent une seule facture consolidée dans Stripe Invoicing, ce qui élimine le suivi et l’établissement manuels des factures. Aussi, Chargeflow réduit désormais davantage les paiements échoués et rationalise les opérations financières grâce à des fonctionnalités automatisées de recouvrement de revenus, notamment Smart Retries, qui relance automatiquement les tentatives de paiement échouées aux moments optimaux, et l’outil de mise à jour des cartes, qui met à jour automatiquement les informations des cartes bancaires expirées afin de minimiser le taux de désabonnement.

En tant que partenaires de conception et pionniers, Chargeflow a intégré son prestataire de paiement à Billing afin de centraliser la facturation et d’éviter la gestion de plusieurs flux de travail, logiques de facturation, Dashboard et rapprochements distincts.

« Disposer d’une source unique d’informations fiables est essentiel pour nous », a déclaré Ben-Ami. « Notre équipe de réussite client a accès à ces informations et peut ainsi contacter les commerçants dont elle a la charge. Le service financier n’a plus besoin de consulter des rapports provenant de différents systèmes. Ceci nous a été très utile. »

Résultats

Chargeflow a déployé Billing en six semaines

L’équipe d’ingénierie de l’entreprise a utilisé la documentation de Stripe pour mettre en œuvre et personnaliser rapidement la plateforme, consacrant un mois à la mise en œuvre, aux tests internes et à un projet pilote auprès de 25 % de ses commerçants. Deux semaines plus tard, l’équipe avait réussi à intégrer tous ses commerçants à Billing.

La facturation à l’usage a permis d’atteindre une précision de facturation de 99 %

En remplaçant le suivi manuel par une facturation à l’usage grâce à Stripe, Chargeflow peut désormais contrôler avec précision la concordance de sa facturation avec la réalité. L’entreprise atteint aujourd’hui un taux de précision de facturation de 99 %.

Les outils automatisés ont permis d’atteindre un taux de recouvrement de revenus de 48 %

Des outils automatisés, tels que Smart Retries et l’outil de mise à jour des cartes, ont permis à Chargeflow d’atteindre un taux de recouvrement des revenus des transactions échouées de 48 % pour l’année. Auparavant, l’entreprise n’avait utilisé aucun outil de recouvrement de revenus.

La facturation multiprestataire a permis d’économiser 80 heures de travail par mois

Chargeflow n’a eu besoin que de cinq jours pour unifier ses données de facturation provenant d’autres processeurs de paiement au sein de Stripe. Depuis, l’équipe Finance et Opérations de l’entreprise a économisé environ 80 heures par mois en éliminant les tâches en double et la saisie manuelle de données.

« Au lieu d’avoir à embaucher davantage de personnes, nous avons pu réaffecter deux personnes de notre équipe Finance et Opérations pour qu’elles se concentrent sur la mise en œuvre de notre stratégie de recouvrement », a déclaré Ben-Ami.