Um intermediador de pagamentos com marca branca (payfac) permite que uma empresa ofereça processamento de pagamentos sob sua marca, utilizando um provedor terceirizado para gerenciar a tecnologia subjacente, conformidade e risco. Isso simplifica a gestão de pagamentos para empresas e permite uma experiência de checkout simples e completa para os clientes. Empresas de diversos setores que incorporam soluções integradas de pagamento estão preparadas para adicionar uma fonte significativa de receita ao seu portfólio geral.

Ao integrar um intermediador de pagamentos com marca branca à plataforma da empresa, a empresa pode gerenciar e processar pagamentos diretamente, proporcionando aos clientes uma experiência de comércio de marca completa.
Veja a seguir uma explicação sobre os serviços de intermediador de pagamentos com marca branca: seus benefícios, como diferentes empresas os utilizam e considerações importantes para a escolha da solução certa. Veja o que as empresas precisam saber para selecionar um serviço de intermediador de pagamentos com marca branca que esteja alinhado aos seus objetivos e abra caminho para o crescimento sustentável.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um intermediador de pagamentos com marca branca?
  
• Intermediador de pagamentos com marca branca vs gateway de pagamentos
  
• Como funcionam os intermediadores de pagamentos?
  
• Quais tipos de empresas usam intermediador de pagamento com marca branca?
  
• Benefícios de usar um intermediador de pagamentos com marca branca
  
• Como escolher um intermediador de pagamento com marca branca
  
• Lista de requisitos para um intermediador de pagamentos com marca branca
  
• Solução de intermediador de pagamentos com marca branca da Stripe
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é um intermediador de pagamentos com marca branca?

Um intermediador de pagamentos com marca branca, também conhecido como payfac-as-a-service, é um modelo de negócios no qual uma empresa utiliza a plataforma de um intermediador de pagamentos terceirizado para oferecer serviços de processamento de pagamentos sob sua própria marca. Isso permite que as empresas aceitem pagamentos com cartão de crédito e débito sem precisar abrir e manter suas próprias contas comerciais.

Nesse modelo, o provedor do intermediador de pagamentos com marca branca cuida da tecnologia, da infraestrutura de processamento de pagamentos, da conformidade e do gerenciamento de riscos. A empresa que usa esse serviço, muitas vezes um fornecedor de software independente (ISV) ou um provedor de SaaS, pode integrar perfeitamente o processamento de pagamentos à sua oferta de produtos, sem a complexidade de criar uma plataforma de processamento de pagamentos do zero.

Principais recursos de um intermediador de pagamentos

Alguns dos principais recursos do modelo de intermediador de pagamentos são:

• Cadastro simplificado
  Os intermediadores de pagamento geralmente oferecem um processo de aplicação mais ágil, permitindo que uma empresa comece a realizar pagamentos com cartão muito mais rápido do que se criasse uma conta tradicional de comerciante.

• Avaliação de risco
  O intermediador de pagamento assume a responsabilidade de avaliar o risco associado a cada subcomerciate. Isso pode incluir a avaliação do histórico de crédito do subcomerciante, do tipo de negócio e do potencial de transações fraudulentas.

• Preço
  Normalmente, os intermediadores cobram uma taxa fixa por transação. Esse modelo pode ser mais fácil de gerenciar para pequenas empresas quando comparado ao modelo de preços do Interchange Plus, muito usado por contas de comerciantes tradicionais.

• Suporte
  Os intermediadores frequentemente oferecem suporte técnico para processamento de pagamentos, como APIs para integrar processamento de pagamentos em um site ou aplicativo.

• Repasses e reconciliação
  Os intermediadores gerenciam todo o fluxo de fundos, acompanhando cada transação desde o ponto de venda até o depósito na conta bancária empresarial do subcomerciante. Eles também lidam com estornos e reembolsos.

• Conformidade
  Os intermediadores de pagamentos são responsáveis por manter a conformidade com os padrões de segurança do setor de cartões de pagamento (PCI) e outros regulamentos relevantes.

Os intermediadores de pagamento, que incluem empresas como a Stripe, reduzem as barreiras de entrada em torno da aceitação de pagamentos, facilitando para pequenas empresas e vendedores individuais aceitarem esses pagamentos.

Facilitador de pagamentos white com marca branca vs gateway de pagamentos

Gateways de pagamento e intermediadores de pagamentos com marca branca podem oferecer capacidades de pagamento semelhantes, mas diferem no nível de controle que oferecem às empresas. Aqui estão algumas diferenças e semelhanças:

• Propriedade de relação com o comerciante: Um intermediador de pagamentos atua como um “comerciante principal”, o que significa que as empresas têm apenas um único ponto de contato para tudo, desde a configuração da conta até a resolução de contestações. Empresas que optam por usar um gateway de pagamento precisarão manter várias relações, incluindo com o provedor do gateway e com o banco.

• Controle de marca: Um intermediador de pagamentos com marca branca permite que você personalize o fluxo de checkout, relatórios e outros elementos com o nome da sua empresa. Já os gateways de pagamento, em geral, exigem algum tipo de co-branding.

• Risco, conformidade e avaliação de risco: Risco, conformidade e análise de crédito: Os intermediadores de pagamento assumem grande parte do risco regulatório e de conformidade, o que geralmente permite que você seja aprovado e comece a aceitar pagamentos em minutos, com pouca burocracia. Os gateways de pagamento, por sua vez, normalmente exigem passar por um processo tradicional de solicitação junto a um banco.

• Oportunidades de receita: Os intermediadores de pagamento geralmente cobram uma taxa fixa mais elevada por transação, enquanto os gateways de pagamento podem cobrar taxas mensais e custos de configuração.

Como funcionam os intermediadores de pagamentos?

Os intermediadores de pagamento fornecem uma plataforma na qual as empresas podem processar transações eletrônicas sem precisar configurar sua própria conta de comerciante em um banco ou processador de cartões. Veja como funciona em detalhes esse processo:

• Solicitar e configurar
  A empresa se cadastra em um intermediador de pagamentos online, o que normalmente é um processo rápido e simples. O intermediador realiza a configuração de uma conta de subcomerciante sob sua conta de comerciante principal. Essa conta de subcomerciante é exclusiva da empresa e será usada para processar suas transações.

• Aceitar e processar pagamentos de clientes
  Quando um cliente faz uma compra, a empresa processa o pagamento pela plataforma do intermediador de pagamentos. O intermediador envia a transação para a bandeira de cartão relevante (Visa, MasterCard etc.) por meio de sua conta de comerciante principal.

• Receber fundos sem gerenciar a liquidação de fundos
  Após a aprovação da transação, os fundos são transferidos da conta bancária do cliente para a conta de comerciante principal do intermediador. O intermediador então envia esses valores para a conta bancária da empresa, descontadas as tarifas.

• Reduzir risco, fraude e conformidade
  Os intermediadores de pagamento cuidam dos aspectos de risco e conformidade do processamento de pagamentos, incluindo detecção de fraudes, resolução de contestações e conformidade com o padrão de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento (PCI DSS). Isso permite que as empresas se concentrem em suas operações principais sem se preocupar com as complexidades do processamento de pagamentos.

• Acompanhar desempenho e obter suporte
  A maioria dos intermediadores de pagamento oferece ferramentas de relatórios para acompanhar transações, monitorar vendas e obter insights sobre o comportamento de compra dos clientes. Eles também oferecem serviços de suporte para ajudar as empresas com quaisquer problemas relacionados ao processamento de pagamentos.

Os intermediadores de pagamento simplificam o processo de aceitação de pagamentos eletrônicos ao fornecer uma plataforma pronta para uso e cuidar do processamento de transações, da conformidade e da gestão de riscos. Muitos também oferecem serviços adicionais, como emissão de cartões, assinaturas, financiamento e proteção contra fraudes.

Quais tipos de empresas usam intermediador de pagamentos com marca branca?

Muitos tipos de empresas podem se beneficiar do uso de serviços de intermediador de pagamentos com marca branca. Essas empresas geralmente buscam formas de agregar valor para seus clientes, e a conveniência de pagamentos integrados pode ser um diferencial importante. Aqui estão alguns exemplos:

• Fornecedores independentes de software (ISVs)
  Os ISVs geralmente usam serviços de intermediador de pagamentos com marca branca para integrar o processamento de pagamentos diretamente em seu software. Por exemplo, um ISV que desenvolve software para o setor de restaurantes pode usar um intermediador de marca branca para permitir que os restaurantes aceitem pedidos e pagamentos online diretamente pelo software. Dessa forma, os restaurantes podem gerenciar suas operações e pagamentos a partir de uma única plataforma, o que pode simplificar seus fluxos de trabalho e melhorar a experiência dos clientes.

• Plataformas de e-commerce
  Provedores de plataformas de e-commerce podem usar um intermediador de pagamentos com marca branca para fornecer aos seus vendedores processamento de pagamentos integrado. Por exemplo, uma plataforma de e-commerce como Etsy ou Shopify poderia usar um intermediador de pagamentos com marca branca para permitir que vendedores individuais aceitem facilmente pagamentos usando uma variedade de formas de pagamento, como cartões de crédito e débito, carteiras digitais, transferências bancárias, e compre agora e pague depois (BNPL). Isso pode tornar a plataforma mais atraente para os vendedores, pois eles podem se configurar rapidamente e começar a vender produtos imediatamente.

• Marketplaces
  Marketplaces online, como plataformas de serviços domésticos ou de economia de trabalhos sob demanda, podem usar serviços de intermediador de pagamentos com marca branca para lidar com as transações entre compradores e vendedores. Por exemplo, uma plataforma como a TaskRabbit pode usar um intermediador de pagamentos com marca branca para facilitar os pagamentos entre clientes e prestadores de serviço. A plataforma pode gerenciar todo o processo de transação, garantindo que os fundos sejam transferidos com segurança do cliente para o provedor de serviço.

• Empresas de SaaS
  As empresas de Software como serviço (SaaS)costumam usar serviços de intermediador de pagamentos com marca branca para aprimorar sua oferta e gerar receita adicional. Por exemplo, uma empresa de SaaS que oferece software de CRM pode usar um intermediador de pagamentos com marca branca para permitir que as empresas processem pagamentos de clientes diretamente dentro da plataforma de CRM, simplificando aspectos importantes de suas operações gerais.

• Empresas de gestão de eventos
  Empresas de gestão de eventos podem usar serviços de intermediador de pagamentos com marca branca para viabilizar a venda de ingressos e a cobrança de taxas de inscrição para eventos. Por exemplo, uma plataforma de gestão de eventos pode usar um intermediador de pagamentos com marca branca para processar pagamentos de inscrições, facilitando para os participantes se inscreverem e pagarem pelos eventos.

Ao utilizar serviços de intermediador de pagamentos com marca branca, essas empresas podem oferecer uma solução mais completa aos seus clientes, aprimorar e reduzir a fricção no processo de pagamento e, potencialmente, gerar receita adicional. No entanto, empresas que utilizam serviços de intermediador de pagamentos com marca branca também precisam considerar outras responsabilidades associadas à oferta de serviços de pagamento, como suporte ao cliente e gestão de disputas. A seguir, veremos essas considerações.

Benefícios de usar um intermediador de pagamentos com marca branca

Para empresas que buscam integrar uma solução de processamento de pagamentos fluida às suas ofertas, um intermediador de pagamentos com marca branca pode oferecer uma série de benefícios. A infraestrutura e as capacidades de um intermediador dedicado permitem que as empresas aprimorem seus serviços, proporcionando uma experiência unificada para seus clientes. A seguir, alguns dos principais benefícios para as empresas:

• Melhoria da experiência do usuário
  Os serviços de intermediador de pagamentos com marca branca melhoram a experiência do cliente ao manter os pagamentos totalmente integrados à sua plataforma. Os clientes podem concluir as transações sem sair do seu produto, o que reduz a fricção, aumenta a satisfação e contribui para uma retenção mais forte a longo prazo.
  

• Aceleração do tempo de entrada no mercado
  A configuração tradicional de uma infraestrutura de pagamentos é complexa e demorada. Ao adotar uma solução de intermediador de pagamentos com marca branca, você pode acelerar significativamente o seu tempo de entrada no mercado. Com o provedor de intermediador de pagamentos cuidando da parte de back-end, você pode focar na marca e na integração com a sua plataforma, economizando tempo e recursos valiosos.

• Expressão da marca mais completa
  Os serviços de intermediador de pagamentos com marca branca permitem que você ofereça processamento de pagamentos sob a sua própria marca. Isso reforça a consistência da marca, posiciona você como uma solução mais completa e fortalece a credibilidade em todos os pontos de contato com o cliente.

• Aumento dos fluxos de receita
  A incorporação de um serviço de processamento de pagamentos pode gerar novos fluxos de receita. Além de seus serviços ou produtos principais, agora você possui uma faceta lucrativa para seu negócio: as tarifas de transação. A cada transação processada, você ganha uma fração da tarifa, diversificando e ampliando suas fontes de receita.

• Mais capacidade para funções principais do negócio
  Os intermediadores de pagamento com marca branca gerenciam as partes mais complexas do processo de pagamento, incluindo gestão de risco, conformidade e suporte técnico. Isso libera recursos internos que podem ser direcionados para os principais geradores de receita e para o atendimento ao cliente.

• Conformidade e gestão de riscos simplificadas
  Navegar pelas regulamentações, que frequentemente mudam, das transações financeiras pode ser uma tarefa desafiadora. Um provedor de intermediador de pagamentos com marca branca garante que o processamento de pagamentos esteja em conformidade com todos os padrões e regulamentações aplicáveis do setor, além de cuidar da avaliação e da gestão de riscos. Isso protege o seu negócio contra possíveis fraudes e contestações.

• Escalabilidade
  Os serviços de intermediador de pagamentos com marca branca oferecem escalabilidade para acompanhar o crescimento e a expansão da sua empresa. Conforme seu volume de transações aumenta, a solução de intermediação de pagamentos é dimensionada de acordo, proporcionando um desempenho consistente e confiável.

• Alcance global
  Com os serviços de intermediador de pagamentos com marca branca, as fronteiras geográficas se tornam menos restritivas. Essas soluções geralmente oferecem suporte a múltiplas moedas e formas de pagamento, permitindo que sua empresa alcance novos mercados e amplie sua base de clientes.

Os serviços de intermediador de pagamentos com marca branca podem permitir que as empresas revolucionem suas capacidades de processamento de pagamentos, melhorem a experiência do cliente e explorem novas oportunidades de receita, tudo isso mantendo o foco em suas principais competências. Para empresas com as necessidades, objetivos e requisitos adequados, é uma ferramenta poderosa.

Como escolher um intermediador de pagamento com marca branca

Escolher uma solução de intermediador de pagamentos com marca branca é uma decisão importante que pode impactar significativamente as operações de negócios, a experiência do cliente e o crescimento geral. Para garantir que você selecione a solução certa e alinhada às suas metas e requisitos de negócios, considere os seguintes fatores:

• Recursos de integração e customização
  Um fator importante a ser considerado é a facilidade de integração com sua plataforma ou sistema existente. O intermediador de pagamentos com marca branca deve se integrar à sua plataforma atual sem atrapalhar a interface ou a experiência do usuário. Ele também deve oferecer amplas opções de personalização para se alinhar aos requisitos de estética e funcionalidade da sua marca.

• Conformidade e segurança
  A solução de intermediador de pagamentos deve seguir todas as regulamentações e padrões relevantes, incluindo PCI DSS, Conheça seu Cliente (KYC) e diretrizes de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD). Além disso, deve fornecer medidas de segurança robustas, como criptografia de dados e detecção de fraudes, para proteger dados sensíveis de transações.

• Escalabilidade
  À medida que sua empresa cresce, seu volume de transações provavelmente aumentará. Escolha uma solução de intermediador de pagamentos personalizada que possa ser dimensionada em conjunto com sua empresa e lidar com um volume maior de transações sem problemas de desempenho.

• Aceitação de várias formas de pagamento
  Para atender a uma base de clientes diversificada, escolha uma solução que aceite várias formas de pagamento, incluindo diferentes tipos de cartões de crédito e débito, carteiras digitais e transferências bancárias. Essa flexibilidade pode melhorar a experiência do cliente e aumentar as taxas de conversão.

• Transações​ internacionais​
  Se sua empresa atua globalmente ou planeja expandir globalmente no futuro, certifique-se de que a solução de intermediador de pagamentos escolhida aceite diversas moedas, consiga processar transações internacionais e, se aplicável, possa habilitar aquisição local. Qualquer um ou todos esses recursos podem ser fundamentais para operar em mercados internacionais.

• Estrutura de custos clara
  Os provedores do intermediador de pagamentos possuem diferentes estruturas de precificação, como uma taxa fixa por transação, uma porcentagem do valor da transação ou uma combinação de ambos. As taxas fixas costumam ficar em torno de $ 0,30, enquanto as taxas percentuais normalmente ficam em torno de 2,9%. Compreenda claramente a estrutura de preços e calcule as implicações de custo para o seu negócio. Procure um provedor que ofereça tarifas competitivas e preços transparentes, sem tarifas ocultas.

• Suporte ao cliente confiável e de confiança
  Um provedor de intermediador de pagamentos confiável deve oferecer um suporte ao cliente robusto para responder às suas dúvidas e auxiliá-lo com quaisquer problemas que possam surgir. Verifique os canais de suporte do provedor — e-mail, telefone, chat ao vivo — e sua disponibilidade. Idealmente, eles devem oferecer suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana. Você também deve procurar avaliações de clientes e estudos de caso para avaliar a confiabilidade do provedor, a qualidade do atendimento ao cliente e o desempenho geral

• Relatórios e análises
  Uma solução de intermediador de pagamentos com marca branca de alta qualidade deve oferecer recursos abrangentes de relatórios e análises. Esses insights podem ajudar você a acompanhar suas transações, identificar tendências e tomar decisões baseadas em dados para melhorar seus negócios.

Com todos esses fatores, não deixe de considerar as necessidades e objetivos de curto e longo prazo da sua empresa. Sua escolha deve atender às suas necessidades atuais e ter a capacidade de se adaptar e escalar com seu negócio à medida que ele cresce.

Lista de requisitos para um intermediador de pagamentos com marca branca

Aqui está uma lista rápida do que prestar atenção ao escolher uma solução de intermediador de pagamentos com marca branca

• Tipo de empresa (plataforma, marketplace, ISV)

• Moedas aceitas

• Prontidão para o KYC/PLD

• Capacidades de suporte

• Capacidade de integração técnica

• Recursos de relatórios e análises

• Histórico de desempenho

Cada um desses fatores impactará o seu processo de pagamento, portanto, certifique-se de entender como um intermediador de pagamentos lidaria com eles.

Solução de intermediador de pagamentos com marca branca da Stripe

Historicamente, estabelecer um modelo de intermediador de pagamentos exigia um investimento inicial significativo de tempo e dinheiro. A Stripe oferece uma solução mais eficiente e orientada por tecnologia que simplifica o processo e abre oportunidades adicionais de receita para as empresas.

A solução de intermediador de pagamentos da Stripe permite que as empresas incorporem totalmente não apenas serviços de pagamento, mas também serviços financeiros adicionais em seu software. Essa abordagem é valiosa para plataformas que buscam entrar no mercado rapidamente, minimizar custos de configuração e ampliar seu potencial de monetização.

Plataformas proeminentes, incluindo Lightspeed e Shopify, utilizam a solução da Stripe para criar uma experiência de pagamento com marca branca, totalmente integrada à sua plataforma. Elas oferecem serviços de valor agregado aos seus clientes, como pagamentos no ponto de venda, programas de emissão de cartões, soluções antifraude, assinaturas e opções de financiamento. Ao se basearem na Stripe, essas plataformas conseguem oferecer experiências de pagamento personalizadas aos seus clientes e monetizar uma variedade de produtos e serviços financeiros.

Uma das principais vantagens da Stripe é a abordagem com foco na API. Isso significa que as plataformas podem projetar a experiência ideal para seus clientes, seja personalizando totalmente a experiência dos usuários ou usando componentes de IU pré-integrados fornecidos pela Stripe.

Os recursos que as plataformas podem controlar incluem:

• Personalização da experiência do usuário: as plataformas têm flexibilidade para projetar suas interfaces de pagamento de acordo com as necessidades dos clientes.

• Definição do cronograma de repasses: as plataformas podem determinar a frequência e o momento dos repasses para gerenciar melhor o fluxo de caixa.

• Determinação de preços e tarifas: as plataformas podem definir suas tarifas de transação para controlar a receita do processamento de pagamentos.

• Gestão de movimentações complexas de dinheiro: a solução da Stripe simplifica o processo de gestão de fluxos de pagamento complexos, facilitando o gerenciamento de transações pelas plataformas.

• Integração e unificação de relatórios financeiros: a Stripe oferece recursos abrangentes de relatórios financeiros com informações valiosas sobre as atividades de pagamento das plataformas.

• Expansão global: com a Stripe, as plataformas podem operar internacionalmente sem precisar de contas bancárias e entidades empresariais locais em cada mercado. A infraestrutura global da Stripe simplifica o processo de aceitar pagamentos em diferentes países e moedas.

• Oferta de serviços adicionais: as plataformas podem expandir suas ofertas de serviços para incluir pagamentos em pontos de venda, faturamento, emissão de cartões de pagamento, assinaturas e empréstimos.

Em comparação com os intermediadores de pagamento, a Stripe oferece uma solução pronta para uso que reduz os custos operacionais e acelera seu tempo de lançamento no mercado. A solução da Stripe também transfere parte da carga de conformidade e regulação do seu negócio, tornando-a a escolha mais fácil e segura.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar a experiência de checkout: crie uma experiência de pagamento fluida para o cliente, economizando milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com mais rapidez: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos presenciais e online: crie uma experiência de comércio unificada em canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.
  
• Crescer com uma plataforma flexível e confiável: opere sobre uma infraestrutura projetada para escalar, com 99,999% de disponibilidade histórica e alta confiabilidade.
  

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