La fraude dans l’e-commerce à l'échelle du secteur a augmenté de 15 % d'une année sur l'autre, les pertes estimées dues aux seules rétrofacturations atteignant près de 55 milliards de dollars. L'essor de l'IA a accéléré cette tendance : les acteurs frauduleux utilisent désormais l'IA générative pour créer de fausses identités, voler les données des cartes de crédit des clients et mener des opérations de test de cartes bancaires à grande échelle. Ce qui nécessitait autrefois des compétences spécialisées peut désormais être automatisé, permettant aux acteurs malveillants de lancer des attaques coordonnées plus difficiles à détecter.

De nombreuses entreprises nous indiquent que leurs solutions de protection contre la fraude actuelles ne peuvent s'adapter à cette évolution. Lorsque de nouveaux vecteurs de fraude apparaissent, les entreprises sont confrontées à un choix difficile : investir des mois de ressources d’ingénierie pour personnaliser leurs systèmes existants, adopter des solutions spécialisées pour chaque nouveau vecteur de fraude ou embaucher des analystes de fraude supplémentaires.

Un grand nombre d’entreprises internationales issues de dizaines de secteurs d'activité ont choisi Stripe Radar pour lutter contre ces menaces. Découvrez comment six de ces entreprises, chacune ayant des cas d'usage très différents, utilisent les outils de prévention de la fraude basés sur l'IA de Radar pour prévenir les pertes, augmenter les revenus et gagner du temps.

Comment Samsonite a atteint un taux de réussite des paiements de 98 %

Samsonite, une marque de bagages établie aux États-Unis, est appréciée des voyageurs du monde entier pour ses produits à la fois légers et résistants.

Afin de renforcer ses liens avec ses clients, la filiale japonaise de Samsonite s'est mise à améliorer son système de gestion de la relation client (CRM) et à réinternaliser certaines opérations pour privilégier un business model axé sur la vente directe au consommateur. Dans le cadre de ces initiatives, elle a également mis en œuvre le système 3D Secure 2.0.

Après deux ou trois mois d'utilisation de 3D Secure 2.0, Samsonite Japon a constaté une augmentation soudaine des paiements échoués et plusieurs demandes de renseignements de clients qui avaient des difficultés à effectuer un achat.

Solution

Samsonite a mis en place Radar, un système avancé de détection de la fraude qui utilise des modèles d'IA entraînés sur des millions de transactions mondiales pour aider à bloquer les transactions frauduleuses. Les règles personnalisables de Radar permettent d’appliquer 3D Secure 2.0 de manière sélective aux paiements à haut risque.

Après l'adoption de Stripe, le taux de réussite des paiements est passé à 98 %. Samsonite a même réussi à traverser la période chargée des soldes du Black Friday sans aucune augmentation des paiements frauduleux. La fonctionnalité Authorization Boost de Stripe a joué un rôle déterminant : elle améliore le taux de réussite des paiements de 2,2 % en moyenne en relançant les paiements infructueux et en effectuant plusieurs tentatives auprès de chaque émetteur de carte bancaire.

Comment GitHub a pu économiser quatre à cinq heures par semaine dans le traitement des cas de fraude

GitHub Sponsors permet aux organisations et aux entreprises d'effectuer des paiements ponctuels ou récurrents aux développeurs travaillant sur des projets collaboratifs visant à entretenir, sécuriser et innover les logiciels qui font fonctionner le monde.

En tant que principale plateforme de financement collaboratif, GitHub Sponsors se devait de maintenir un niveau élevé de sécurité et de confiance. La plateforme avait notamment besoin d'outils permettant d'identifier et de prévenir les activités malveillantes, telles que la fraude à la carte bancaire.

Solution

Pour gérer les risques de fraude, GitHub a déployé Radar qui utilise l'IA pour détecter et bloquer les transactions frauduleuses. GitHub s'est également récemment tournée vers Smart Disputes, une nouvelle solution basée sur l'IA de Stripe qui automatise le processus de réponse aux rétrofacturations en générant et en soumettant automatiquement des preuves pour contester les litiges.

Avant l'utilisation de Smart Disputes, GitHub Sponsors vérifiait les litiges manuellement. La recherche de preuves pour certains litiges prenait beaucoup de temps et mettait l'équipe à rude épreuve. Les litiges étaient rarement, voire jamais, contestés en raison du temps nécessaire. Grâce à Smart Disputes, GitHub Sponsors économise quatre à cinq heures de travail par semaine.

Comment Kickstarter a évité la perte de 9,5 millions de dollars en paiements frauduleux

Kickstarter est la plateforme de financement participatif de référence pour les projets créatifs. Elle réunit des créateurs et une communauté de supporters potentiels afin de collecter des fonds pour des projets dans presque tous les domaines, de l'art, la musique, les livres et les jeux à la mode, la technologie et le design.

Parmi les récentes priorités de Kickstarter figurait la garantie que son système soutienne son expansion continue, ce qui permet à l'entreprise d'accéder rapidement à de nouveaux marchés et d'adapter la plateforme aux réglementations locales en matière de vérification de l'identité des clients et de sécurité des paiements.

La gestion de la fraude sur l'ensemble de la plateforme constitue un autre défi majeur, étant donné que chaque projet Kickstarter attire différents groupes de contributeurs utilisant une variété de moyens de paiement dans de nombreux pays. Chacun de ces moyens de paiement possède des méthodes de vérification des utilisateurs différentes et des façons dont les personnes mal intentionnées peuvent les exploiter pour commettre des fraudes, ce qui rend difficile la gestion du risque de fraude par le biais d’une approche unique.

Solution

Pour lutter contre la fraude aux paiements, Kickstarter a adopté Radar, une solution d'intelligence artificielle entraînée sur les milliards de transactions traitées par le réseau Stripe. Radar analyse les données afin de détecter l'évolution des mécanismes de fraude et les transactions potentiellement risquées. Radar bloque automatiquement les transactions jugées à haut risque et envoie des notifications à l'équipe interne chargée de la confiance et de la sécurité de Kickstarter. Cette équipe peut alors analyser ces transactions en parallèle avec les indicateurs provenant d'autres systèmes de surveillance de la fraude, afin de résoudre rapidement les problèmes ou d'affiner ses techniques globales d'identification des risques, tels que les promesses de dons frauduleuses ou les usurpations de compte.

Stripe et Radar ont automatiquement bloqué 9,5 millions de dollars de paiements frauduleux qui auraient probablement donné lieu à des litiges.

Comment FreshBooks a bloqué la création de plus de 300 comptes frauduleux en 3 mois

Plus de 30 millions de petites entreprises ont tiré parti du logiciel de comptabilité FreshBooks, conçu spécialement pour ce type d’entreprises et pour les comptables. Pour continuer à répondre aux besoins changeants de ses clients, FreshBooks a intégré une solution de paiement à ses fonctionnalités existantes.

L’essor de FreshBooks a entraîné dans son sillage la croissance de nombreuses entreprises qu'elle servait. En 2023, ses besoins en matière de paiement ont évolué. L’entreprise voulait alors proposer une expérience de paiement complète, accélérer le processus d’inscription des utilisateurs, réduire les frictions, mieux contrôler le parcours de paiement des clients et être en mesure de proposer de nouveaux services financiers à l’avenir. FreshBooks souhaitait également que sa nouvelle solution de paiement aide ses clients, quel que soit leur stade d’expansion, à prévenir la fraude.

Résultats

FreshBooks s’est tournée vers la solution Radar for platforms pour surmonter un défi majeur : les processus distincts d’évaluation des risques au niveau des commerçants et de suivi des transactions entravait auparavant la détection rapide des activités de paiement suspectes. Radar for Platforms relie ces processus, ce qui permet une détection des fraudes plus précise et plus rapide, tant au niveau des commerçants que des transactions, tout en réduisant les faux positifs. Grâce à Radar for Platforms, FreshBooks s’appuie désormais sur une prise de décision dynamique fondée sur le risque, avec une vue en temps réel de la santé de son portefeuille.

Comment La Redoute a réduit le risque de fraude et a atteint un taux d'autorisation de 98 %

Présente depuis près de 200 ans, La Redoute est une entreprise européenne de commerce de détail de premier plan, spécialisée dans l'ameublement et le prêt-à-porter.

En 2022, la direction de l'entreprise a décidé qu'il était nécessaire de remplacer le réseau disparate de systèmes de paiement hérités de La Redoute par une solution globale unique. La suite d’outils technologiques existante de l’entreprise, qui comprend des solutions différentes pour chaque pays, était inefficace et difficile à gérer.

Pour moderniser ses technologies de paiement, La Redoute cherchait un prestataire de services de paiement capable de l’aider à se conformer aux exigences de SCA (authentification forte du client), une norme réglementaire européenne qui vise à réduire la fraude et à renforcer la sécurité des paiements en ligne. L’entreprise avait donc besoin d’une protection complète contre la fraude qui était aussi capable de maximiser ses taux d’autorisation.

Solution

La Redoute a choisi Stripe pour remplacer sa suite d’outils de paiement fragmentée. Pour une protection globale contre la fraude, La Redoute a opté pour Radar, une solution basée sur l'intelligence artificielle qui analyse des milliards de données afin de détecter et bloquer automatiquement les fraudes. Afin de renforcer la protection contre la fraude et de se conformer aux exigences de la SCA (authentification forte du client), La Redoute s'appuie sur Stripe Payments, qui prend en charge 3D Secure comme mesure de sécurité supplémentaire, qui réduit la fraude tout en garantissant une autorisation de paiement fluide.

Grâce à Radar et à sa prise en charge de 3DS, La Redoute propose aujourd’hui un processus de paiement sécurisé capable de détecter automatiquement la fraude tout en offrant une expérience de paiement fluide. L'intégration de Stripe a permis de multiplier les exemptions 3DS, pour un taux de transactions sans friction supérieur à 80 % à l’échelle mondiale. Grâce à Radar et Payments, les taux d'autorisations sont supérieurs à 98 %.

Comment Oasis Hotels a réduit son exposition à la fraude de 90 %

Oasis Hotels exploite une série d’hôtels et de complexes hôteliers tout compris dans des destinations touristiques telles que Cancun et Tulum, au Mexique. L’entreprise propose ses services à une clientèle internationale par le biais d’une plateforme de réservation en ligne.

L'entreprise établie à Cancún se heurtait à un taux de litiges pour fraude de 6 % sur les transactions, bien au-dessus de la moyenne du secteur. En plus d'entraîner d'importantes pertes de revenus, il mobilisait des ressources administratives considérables, car le personnel peinait à gérer les litiges et les rapprochements manuellement. À cela venait s'ajouter le fait que le système de paiement qu'utilisait alors Oasis offrait une visibilité limitée sur les mécanismes de fraude.

Ces défis ont clairement démontré qu'Oasis avait besoin de systèmes de paiement et de prévention de la fraude plus sophistiqués pour soutenir la croissance de son activité.

Solution

En 2023, Oasis Hotels a choisi Stripe comme partenaire de paiement en raison de la réputation de fiabilité de ce partenaire, de ses outils avancés de prévention de la fraude et de sa facilité d'intégration. La priorité absolue de l’entreprise était de s’attaquer à ses problèmes de fraude grâce à Radar for Fraud Teams.

Oasis a collaboré étroitement avec l'équipe de Stripe afin de développer des règles anti-fraude personnalisées qui répondent aux vulnérabilités qui sont les siennes. L'entreprise a identifié que pour de nombreuses transactions frauduleuses, le nom utilisé pour la réservation ne correspondait pas au nom sur la carte bancaire ayant servi à payer. L'équipe a donc introduit une règle personnalisée qui compare automatiquement les noms et déclenche l'authentification 3D Secure en cas d'incohérence, ajoutant ainsi une couche de vérification supplémentaire avant le traitement du paiement.

L'entreprise s'est également appuyée sur les scores de risque de Radar, qui représentent le niveau de risque de fraude associé à une transaction : plus le score est élevé, plus le risque est important. Grâce aux règles personnalisées de Radar for Fraud Teams (qui permettent d'identifier des variables comme le nombre de litiges précédents associés à un numéro de carte bancaire ou à une adresse IP), Oasis a pu mettre en œuvre des règles ayant recours à 3DS pour bloquer automatiquement les titulaires de cartes ayant un historique de contestations de paiements.

Grâce aux règles personnalisées et autres optimisations de Radar for Fraud Teams, le taux de litiges chez Oasis a chuté de 90 %, passant de 6 % à moins de 1 % en seulement 6 mois.

Comment Stripe peut vous aider ?

Radar vous permet d’identifier et de prévenir la fraude en temps réel grâce à l'IA soutenue par les données mondiales de Stripe. Radar est intégré de manière optimale à la plateforme Stripe complète, ce qui vous permet de démarrer immédiatement sans aucune ligne de code requise. Et maintenant, vous pouvez accéder aux scores de risque de Radar même si vous utilisez un prestataire de services de paiement externe pour traiter vos transactions. Prochainement, nous prévoyons de rendre disponibles un plus grand nombre de fonctionnalités de Radar en dehors de Stripe.

Radar vous facilite ce qui suit :

• Détection et blocage automatiques de la fraude : Radar réduit la fraude grâce à une IA entraînée sur des données provenant de millions d'entreprises dans le monde. Notre envergure nous permet de détecter et de bloquer automatiquement les fraudes réelles avec une plus grande précision, afin de vous éviter des pertes financières liées à la fraude. L’année dernière, les utilisateurs de Radar ont pu réduire de 17 % leur taux de litiges.
  
• Réduction des attaques par test de cartes bancaires : grâce à notre Payments Foundation Model, un modèle d’IA inédit dans le secteur, entraîné sur des dizaines de milliards de transactions, notre taux de détection des attaques contre les grands utilisateurs a considérablement augmenté, passant de 59 % à 97 %.
  
• Gain de temps et d'argent sur les litiges : unifiez la gestion des litiges de bout en bout avec Radar. Vous pouvez rembourser proactivement les transactions pour prévenir les litiges avant même qu'ils ne surviennent grâce à Smart Refunds. Radar vous permet aussi de réduire votre taux de litiges pour éviter les programmes de surveillance des réseaux de cartes bancaires grâce à la prévention des litiges, et d’utiliser l'IA de Stripe pour personnaliser et soumettre en votre nom les preuves nécessaires aux litiges éligibles grâce à Smart Disputes.
  
• Mise en œuvre dynamique de l'authentification à deux facteurs : Stripe peut gérer les exigences de la SCA européenne et mettre en œuvre dynamiquement l'authentification, telle que 3DS, lorsque la banque du titulaire de la carte l'exige ou en cas de suspicion de fraude.
  
• Gestion des risques de votre plateforme de bout en bout : identifiez les comptes connectés frauduleux, définissez des règles personnalisées au niveau du compte et intervenez sur les transactions suspectes avec Radar for platforms.
  
• Création de règles pour personnaliser la détection de la fraude : avec Radar for Fraud Teams, vous pouvez créer des règles personnalisées pour gérer la manière dont votre entreprise traite les paiements entrants, en bloquant ceux que vous considérez comme suspects ou en réclamant leur vérification.
  

Pour apprendre davantage sur la façon dont Stripe peut aider votre entreprise à lutter contre la fraude et les litiges, contactez-nous ou créez un compte.