Un compte bancaire professionnel est un compte à partir duquel vous effectuerez presque toutes les fonctions financières de votre entreprise, du paiement des fournisseurs au versement des salaires. Quelle que soit la taille de votre entreprise, l'ouverture de ce type de compte est l'une des premières tâches à accomplir lors de sa création.
Dans cet article, nous vous présentons les notions de base sur ces comptes, vous expliquons comment choisir celui qui convient aux besoins de votre entreprise et comment l'ouvrir.

Sommaire

• Que sont les comptes bancaires professionnels ?
  
• Types de comptes bancaires professionnels
  
• Ai-je besoin d'un compte bancaire professionnel ?
  
• Compte bancaire professionnel et compte marchand
  
• Quel compte bancaire professionnel vous convient le mieux ?
  
• Meilleurs comptes bancaires professionnels pour les startups
  
• De quoi ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?
  
• Comment ouvrir un compte bancaire professionnel
  
• Comptes bancaires professionnels en ligne par rapport aux banques traditionnelles
  
• Comment Stripe Atlas peut vous aider
  

Définition d'un compte bancaire professionnel

Un compte bancaire professionnel est un compte financier utilisé pour gérer les revenus, les dépenses et les flux de trésorerie d'une entreprise séparément des finances personnelles du propriétaire. Tout comme les particuliers, les entreprises peuvent ouvrir divers comptes bancaires, notamment des comptes chèques et d'épargne. Votre compte bancaire professionnel principal est l'endroit où vous conserverez les fonds pour tout ce qui concerne les opérations de votre entreprise, y compris :

• Le paiement du personnel
  
• Le paiement des fournisseurs
  
• L'achat d'annonces et d'autres dépenses marketing
  
• La réception de fonds des investisseurs
  
• La réception de revenus de vente, que ce soit directement des clients ou des virements de votre sous-traitant de paiement
  
• Le paiement des impôts
  
• La commande de fournitures de bureau
  
• La demande de prêts et de subventions professionnels
  
• La commande de stocks
  
• Le remboursement du solde des cartes de crédit professionnelles
  

Types de comptes bancaires professionnels

Que votre entreprise soit une société par actions, une SARL ou une entreprise individuelle, vous rencontrerez trois grands types de comptes bancaires professionnels :

• Compte courant professionnel : il s'agit du compte à partir duquel vous effectuerez les tâches essentielles des opérations commerciales. La plupart des types de paiement énumérés ci-dessus seraient émis à partir de votre compte courant professionnel.

• Compte d'épargne professionnel : le maintien d'un compte d'épargne distinct pour votre entreprise offre les mêmes avantages qu'un compte d'épargne personnel. Avec un compte d'épargne professionnel à haut rendement, vous pouvez constituer un fonds d'urgence, mettre de l'argent de côté pour vos objectifs futurs et percevoir des intérêts sur vos dépôts. La plupart des prestataires de comptes courants professionnels proposent également des comptes d'épargne professionnels, il peut donc être avantageux d'en ouvrir un et de commencer à accumuler un coussin financier.

• Compte de gestion de trésorerie (CMA) : un CMA est un compte géré qui combine les fonctionnalités des comptes courants, d'épargne et d'investissement. Si vous recherchez une approche plus complète et stratégique de la gestion de vos liquidités, ou si vous souhaitez un taux d'intérêt plus élevé sur votre épargne professionnelle, un CMA pourrait être une bonne option.

Au-delà des principes de base, vous souhaiterez peut-être ouvrir des comptes supplémentaires auprès de votre banque, comme un compte d'épargne professionnel, un compte sur le marché monétaire ou un compte de retraite. Dans certains cas, votre entreprise peut également nécessiter des moyens spécialisés pour répondre à des besoins transactionnels ou réglementaires spécifiques.

Voici quelques exemples d'autres comptes professionnels :

• Comptes marchand : contrairement à un compte courant standard, un compte marchand est une zone de détention spécialisée utilisée exclusivement pour le traitement des paiements par carte de crédit et par carte bancaire avant qu'ils ne soient réglés dans votre banque professionnelle principale.

• Comptes de fiducie ou de dépôt : essentiels pour des secteurs tels que le droit ou l'immobilier, ces comptes séparent légalement les fonds de tiers du capital d'exploitation de votre entreprise pour garantir la conformité réglementaire.

• Marché monétaire et comptes de courtage : pour les entreprises disposant de liquidités excédentaires importantes, les comptes de marché monétaire (MMA) offrent des rendements plus élevés avec un accès liquide, tandis que les comptes de courtage professionnels vous permettent d'investir des réserves inactives dans des actions et des obligations pour transformer des liquidités en un actif de croissance.

Cas d'utilisation d'un compte bancaire professionnel

Si votre entreprise est une entité officielle ou si vous avez commencé à accepter des paiements pour vos biens ou services, vous avez probablement besoin d'un compte bancaire professionnel. Une fois que vous avez déposé les documents juridiques appropriés pour officialiser votre entreprise, vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel dès que possible.

Un compte bancaire professionnel est important car il offre une série d'avantages financiers clés, notamment la séparation des finances personnelles et professionnelles, la simplification de la comptabilité et des impôts, et la contribution à l'établissement de la crédibilité financière de votre entreprise.

Bien que les comptes personnels puissent être utilisés pour les entreprises individuelles ou les LLC à propriétaire unique, ils peuvent rendre les déclarations fiscales plus difficiles et compliquer la comptabilité. Dans certains cas, ils peuvent également exposer vos finances personnelles à des responsabilités supplémentaires.

Quelle que soit la taille de votre entreprise, il est important d'établir une distinction claire entre les fonds professionnels et personnels à des fins fiscales et pour rester organisé.

Différence entre compte bancaire professionnel et compte marchand

La différence entre les comptes bancaires professionnels et les comptes marchands réside dans leur fonctionnement et dans la façon de les exploiter.

• Fonctionnalités : Un compte marchand est un compte bancaire utilisé spécifiquement pour conserver les fonds issus des transactions des clients avant que l'argent ne soit déposé sur le compte bancaire de l'entreprise. Les entreprises n'utilisent pas ce compte à d'autres fins. En revanche, les comptes bancaires professionnels classiques conservent des fonds pour un large éventail de tâches financières essentielles.

• Emplacement et fonctionnement : La plupart, sinon la totalité, des banques et des coopératives de crédit proposent des comptes bancaires professionnels. Les comptes marchands peuvent également fonctionner de cette manière si vous décidez d'en ouvrir un vous-même, bien que de plus en plus d'entreprises choisissent une approche différente pour accéder aux fonctionnalités dont elles ont besoin pour accepter des paiements. Les sous-traitants de paiement comme Stripe donnent à leurs utilisateurs accès à un compte marchand global dans le cadre d'un service de support de traitement des paiements plus large. En d'autres termes, bien que vous deviez choisir une institution financière auprès de laquelle ouvrir un compte bancaire professionnel, si vous utilisez un sous-traitant de paiement comme Stripe, vous n'avez pas besoin d'ouvrir un compte marchand distinct.

Choisir le compte bancaire professionnel le mieux adapté à votre entreprise

Les chefs d'entreprise disposent de plus d'options de compte bancaire professionnel que jamais auparavant, notamment auprès des grandes banques traditionnelles et des nouvelles startups de services bancaires en ligne qui s'adressent aux petites entreprises.

Pour décider quel compte bancaire professionnel vous convient le mieux, pesez ces facteurs clés :

• Étendue des services et fonctionnalités du compte : la plupart des propriétaires d'entreprise souhaiteront une banque qui offre les services suivants :
  
  • Services bancaires en ligne et mobile
    
  • Paiement de facture
    
  • Virement bancaire
    
  • Cartes de débit
    
  • Chèques papier
    

Vous n'avez pas besoin d'obtenir tout ce qui figure sur votre liste de souhaits en matière de services bancaires aux entreprises auprès d'une seule institution, mais le fait de conserver vos comptes au sein du même écosystème bancaire simplifiera vos finances.

• Taux d'intérêt : recherchez et comparez les taux d'intérêt de tous les comptes que vous envisagez. Un taux d'intérêt compétitif aidera votre argent à fructifier.

• Frais de service : n'oubliez pas d'inclure les frais bancaires lors de la pesée du pour et du contre de l'offre de chaque banque. Voici quelques types de frais que vous pourriez rencontrer lors de l'achat d'un compte bancaire professionnel :

  • Frais de solde minimum
    
  • Frais de virement bancaire (nationaux et internationaux)
    
  • Frais de maintenance mensuels
    
  • Frais de guichet automatique (retraits hors réseau)
    
  • Frais de découvert et de fonds insuffisants (NSF)
    
  • Frais de clôture de compte
    

Certaines banques proposent un compte courant professionnel sans frais pour les startups, bien que les entreprises soient généralement toujours confrontées à des frais lorsqu'elles envoient des virements bancaires ou acceptent des devises étrangères.

• Emplacements des agences : pour certaines entreprises, la proximité d'une agence bancaire physique est vitale. Il est également judicieux de vérifier la taille du réseau de guichets automatiques d'une banque et de se renseigner sur les éventuels frais de guichet automatique hors réseau. Notez qu'un compte bancaire professionnel en ligne peut ne pas offrir ces fonctionnalités. Assurez-vous donc d'évaluer ce qui compte pour vous et votre entreprise et de trouver une banque qui répond à ces besoins.

• Limites de transaction : certaines banques imposent des limites au nombre de transactions que les titulaires de compte peuvent effectuer au cours d'une période donnée (quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle). Cela peut inclure des plafonds sur le nombre de dépôts, de retraits, de paiements de factures ou de transferts entre comptes. Vous pouvez également vous heurter à des limites sur les montants des transferts. Si votre entreprise traite souvent un grand nombre de transactions, choisissez une banque qui offre des transactions illimitées sur les comptes bancaires professionnels.

• Intégration aux parties existantes de votre entreprise : choisissez un compte bancaire qui peut s'intégrer facilement à vos systèmes existants de traitement des paiements, de paie et de tenue de livres.

Meilleurs comptes bancaires professionnels pour les startups

Les startups ont des caractéristiques uniques par rapport aux autres entreprises. Lors de l'évaluation des fournisseurs, privilégiez les fonctionnalités exploitables qui facilitent l'accès aux fonds de capital-risque et qui font le lien en matière de fonds de roulement entre les cycles de financement :

Recherchez des banques qui prennent en charge l'accès au capital

Les startups ont besoin de plus qu'un simple endroit pour stocker des liquidités ; elles ont besoin d'un partenaire qui comprend l'écosystème du capital-risque. Privilégiez les banques qui proposent des dettes à risque, des prêts-relais ou des lignes de crédit spécialisées conçues pour les entreprises à forte croissance.

• Fonctionnalité concrète
  Des connexions directes aux réseaux de capital-risque et un accès aux produits de dette à risque.

• Questions à poser

  • « La banque propose-t-elle des prêts-relais entre les cycles de financement ? »
    
  • « Y a-t-il des responsables des relations spécialisés dans mon secteur spécifique ? »
    

• Le compromis
  Les banques spécialisées dans les startups exigent souvent des soldes minimums plus élevés ou des jalons de financement spécifiques pour débloquer leurs meilleurs taux.

Choisissez des comptes dotés d'outils de gestion de trésorerie performants

La gestion du taux d'épuisement des liquidités est la tâche la plus critique pour un fondateur en phase de démarrage. Recherchez des banques qui offrent une visibilité en temps réel sur votre santé financière plutôt qu'une simple liste de transactions.

• Fonctionnalité concrète
  Des tableaux de bord de viabilité en temps réel et des rapports automatisés prêts pour les investisseurs.

• Questions à poser

  • « La plateforme s'intègre-t-elle directement à notre logiciel de comptabilité ? »
    
  • « Puis-je générer un rapport sur le taux d'épuisement des liquidités prêt pour le conseil d'administration en un clic ? »
    

• Le compromis
  Les outils d'analyse sophistiqués s'accompagnent parfois de frais de service mensuels plus élevés par rapport aux comptes chèques professionnels plus basiques.

Privilégiez la prise en charge des transactions internationales et multidevises

Si vous embauchez du personnel à l'étranger ou vendez à des clients internationaux, vous avez besoin d'un compte qui fonctionne au-delà des frontières sans friction excessive.

• Fonctionnalité concrète
  Des comptes multidevises qui vous permettent de conserver et de régler dans les devises locales pour éviter les frais de change.

• Questions à poser

  • « Quels sont les frais et les majorations de taux de change pour les virements internationaux ? »
    
  • « Puis-je émettre des cartes virtuelles pour mes sous-traitants internationaux dans leur propre devise ? »
    

• Le compromis
  Les banques ayant une vaste empreinte mondiale peuvent avoir un service client local plus lent ou des exigences de conformité plus complexes pour les transferts internationaux.

Recherchez un accès à des conseils financiers spécifiques aux startups

Les banques conventionnelles traitent souvent les startups comme de petites entreprises de détail. Vous avez besoin d'un fournisseur qui comprend qu'une entreprise sans revenus avec 2 millions de dollars en banque est une entité saine, et non une exception à haut risque.

• Fonctionnalité concrète
  L'accès à des conseillers qui peuvent vous guider sur les crédits d'impôt R&D, la gestion de trésorerie pour le capital inactif et l'évolution de votre suite d'outils financiers.

• Questions à poser

  • « Avec quelle phase de startup travaillez-vous habituellement : préamorçage, série A, ou au-delà ? »
    
  • « Proposez-vous des webinaires ou des ressources sur le développement des opérations financières ? »
    

• Le compromis
  Les conseils stratégiques de haut niveau sont souvent réservés aux entreprises qui maintiennent un « solde cible » important ou qui utilisent les services de gestion de trésorerie de la banque.

Éléments nécessaires pour ouvrir un compte bancaire professionnel

Si les conditions d'ouverture d'un compte bancaire professionnel varient d'une banque à l'autre, les éléments suivants sont généralement requis :

• Nom légal de l'entreprise sous lequel vous avez enregistré votre entreprise
  
• Numéro d'identification de l'employeur (EIN)
  
• Adresse postale de l'entreprise
  
• Adresse personnelle et informations de contact
  
• Permis de conduire ou autres pièces d'identité
  
• Documents juridiques tels que les statuts constitutifs ou les statuts de l'organisation
  
• Licences ou permis d'exploitation pertinents
  
• Contrat de partenariat de l'entreprise (le cas échéant)
  

Toutes les institutions bancaires ne demandent pas l'ensemble de ces documents (et certaines en exigeront davantage), mais une bonne préparation facilite le processus de demande.

Ouverture d'un compte bancaire professionnel

Récapitulons brièvement les étapes de l'ouverture d'un compte bancaire professionnel :

1. Identifier le type de compte bancaire professionnel dont vous avez besoin

Avez-vous besoin d'un compte courant professionnel ? D'un compte courant et d'un compte d'épargne ? D'un compte courant, d'un compte d'épargne et d'un compte de placement ? La détermination de ces besoins vous aidera à décider des types de comptes que vous souhaitez ouvrir.

2. Comparer les options de compte bancaire professionnel

En examinant les offres de comptes bancaires professionnels sur le marché, dressez la liste des fonctionnalités indispensables, de celles qui seraient utiles et de celles que vous n'utiliserez probablement pas. Gardez une trace des différents frais de chaque banque.

3. Réduire votre liste à quelques options qui répondent à vos exigences

Réduisez vos options à trois à cinq banques qui répondent à tous vos besoins. Cette évaluation peut se baser sur les fonctionnalités qu'elles proposent dans le cadre de leurs comptes, sur leur positionnement sur le marché pour répondre spécifiquement aux besoins des entreprises de votre secteur ou à votre stade de développement, ou sur les recommandations d'autres entreprises dont les besoins correspondent aux vôtres.

4. Contacter vos premiers choix bancaires pour poser des questions

Contactez les institutions financières de votre liste restreinte pour parler avec un représentant. Vous aurez l'occasion de poser vos questions à une personne physique et vous pourriez même recevoir des offres ou des incitations non publiées pour l'ouverture d'un compte.

5. Choisir une banque pour ouvrir un compte

À présent que vous connaissez et avez étudié toutes vos options, le moment est venu de faire un choix.

6. Rassemblement de la documentation nécessaire

Nous vous avons déjà fourni un bel aperçu des documents utiles à l'ouverture d'un compte. Néanmoins, une fois votre choix de banque arrêté, demandez-lui directement quelles sont les pièces justificatives à fournir.

7. Soumettre votre formulaire d'inscription et ouvrir votre compte bancaire professionnel

Une fois tous les éléments nécessaires réunis, la procédure d'ouverture d'un compte est généralement simple et rapide. Il vous faudra fournir les documents requis tandis que l'établissement financier vous fera part de ses instructions.

Dans la plupart des cas, le processus d'ouverture d'un compte bancaire professionnel n'est pas très compliqué. Le véritable défi consiste à faire face au grand nombre d'institutions financières qui se disputent votre clientèle. Mais en évaluant toutes les options possibles et en les comparant à votre liste de besoins et de priorités, vous serez dans la meilleure position pour faire un choix judicieux.

Comptes bancaires professionnels en ligne par rapport aux banques traditionnelles

Comment Stripe Atlas peut vous aider

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Démarrer en quelques minutes avec Atlas

Le formulaire d'inscription prend moins de 10 minutes. Vous choisirez la structure de votre entreprise, confirmerez que votre nom est disponible, ajouterez jusqu'à quatre cofondateurs, définirez la répartition de vos capitaux propres et signerez électroniquement. Ensuite, Atlas s'occupe de la suite, y compris la notification des cofondateurs pour qu'ils signent leurs documents par voie électronique.

Services bancaires et paiements avant l'arrivée de votre EIN

Atlas dépose automatiquement votre demande d'EIN après la constitution de votre entreprise. Vous n'avez pas besoin d'attendre ; Atlas permet d'effectuer des paiements et des opérations bancaires avant l'obtention de l'EIN afin que vous puissiez commencer à accepter des paiements et à effectuer des transactions immédiatement. Les fondateurs américains possédant un numéro de sécurité sociale sont généralement admissibles à un traitement accéléré par l'IRS.

Prise en charge automatique de l’option fiscale 83(b)

Atlas dépose votre choix 83(b) pour vous (fondateurs américains et non américains) par courrier certifié avec suivi de l'US Postal Service afin de réduire l'impôt sur le revenu des personnes physiques. Vous obtiendrez un choix 83(b) signé et une preuve de dépôt directement dans votre Dashboard Stripe, avec confirmation par courrier certifié.

Des documents juridiques de standing international

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