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PMT

PMT 函数基于一系列定期现金流（在固定间隔内某特定数量的付款和所有现金流）和固定利率返回贷款或年金的固定定期付款。

PMT(各期利率, 期数, 现值, 终值, 付款时间)

各期利率： 数字值，表示每期的利率。 各期利率以小数形式（例如，0.08）或以百分比形式（例如，8%）输入。各期利率可使用与期数相同的时限（如每月、每季或每年）指定。例如，如果期数表示月份，且年利率为 8%，则各期利率指定为 0.00667 或 0.667%（0.08 除以 12）。各期利率可以是负数，但函数返回的结果可能难以解释。

期数： 数字值，表示期数。 期数可使用与各期利率相同的时限（如每月、每季或每年）指定。期数必须大于或等于 0。

现值： 数字值，表示初期投资值，或贷款或年金的金额。 现值通常格式化为货币。时间为 0 时，接收的金额为正值，投资的金额为负值。例如，金额可以是借入金额（正）或年金合约中的初始付款（负）。

终值： 可选数字值，表示最终付款后投资的值或年金的剩余现金值（正值），或贷款余额（负值）。 终值通常格式化为货币。在投资周期结束时，接收的金额为正值，投资的金额为负值。例如，金额可以是要支付的贷款的大额尾付金额（正）或年金合约的剩余值（负）。如果省略，则假定终值为 0。

付款时间： 可选模态值，指定是在每期的开头还是结尾付款。 多数抵押和其他贷款要求在第一个周期 (0) 的结尾进行第一次付款。多数租赁付款和一些其他类型的付款在每个周期 (1) 的开头支付。

期末 (0 或省略)： 将付款视为在每期结尾收到或支付。

期初 (1)： 将付款视为在每期开头收到或支付。

注释

  • 此函数结果中显示的货币取决于“语言与地区”设置（在 macOS 12 及更早版本的“系统偏好设置”中；在 macOS 13 及更高版本的“系统设置”中；以及在 iOS 和 iPadOS 的“设置”中）或者 iCloud 设置的“时区 / 地区”设置。

示例

假想分期支付贷款 ￥200,000（现值为正数，因为它是现金流入），欠款年利率为 6%，按月还款（各期利率为 0.06/12，付款时间为 0），期限为 10 年（期数为 10*12），期末大额付款（最终付款）为 ￥100,000（终值为 -100000，因为这是现金流出）。

=PMT(0.06/12, 10*12, 200000, -100000, 0) 返回 -￥1,610.21（负数，因为这是现金流出），此值是贷款期限内定期支付的金额。

支付的利息与本金部分可使用 IPMT 和 PPMT 来求出。

=IPMT(0.06/12, 25, 10*12, 200000, -100000, 0) 返回 -￥922.41，此值是贷款期限内第三年第一次支付的利息部分（付款期数为 25，因为这是第 25 次付款）。

=PPMT(0.06/12, 25, 10*12, 200000, -100000, 0) 返回 -￥687.80，此值是贷款期限内第三年第一次支付的本金部分（付款为 25）。

请注意，IPMT 返回的复合利率与 PPMT 返回的本金部分之和，等于 PMT 返回的月付款。

=PMT(0.06/12, 10*12, 200000, 0, 0) 返回 -￥2,220.41，此值是贷款期限内定期支付的金额，这里假定它是期限为 10 年的分期支付贷款（无大额尾付金额）。

=PMT(0.06/12, 20*12, 200000, 0, 0) 返回 -￥1,432.86，此值是贷款期限内定期支付的金额，这里假定它是期限为 20 年的分期支付贷款。

另请参阅IPMTPPMT
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