Mobile Commerce oder M-Commerce ist E-Commerce, der über Smartphones und Tablets abgewickelt wird. Mobile Geräte machen mittlerweile den Großteil des weltweiten Web-Traffics aus, und das Kaufverhalten hat sich dem angepasst. Die Infrastruktur, das Checkout-Design und die Betrugsaspekte, die mit dem M-Commerce einhergehen, unterscheiden sich so sehr vom Desktop, dass die Behandlung von M-Commerce als einfach nur „E-Commerce auf einem kleineren Bildschirm“ ein sicherer Weg ist, um hinter den Erwartungen zurückzubleiben.

Im Folgenden besprechen wir, wie M-Commerce technisch funktioniert, wo Unternehmen im mobilen Bereich tendenziell Geld verlieren und wie Sie eine Zahlungsinfrastruktur aufbauen, die mobilen Traffic in Umsatz verwandelt.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Mobile-Commerce-Umsätze werden durch die Akzeptanz von Digital Wallets, schnelle Mobilfunknetze und die Durchdringung von Smartphones in Schwellenländern vorangetrieben.

• Die Entscheidungen zur Zahlungsinfrastruktur, die Unternehmen frühzeitig treffen, können einen enormen Einfluss auf die mobilen Konversionsraten und die Bindung von Abonnements haben.

• Unternehmen, die sowohl digitale als auch physische Kanäle betreiben, erhalten den klarsten Überblick über den Umsatz, wenn beide in eine einzige Zahlungsinfrastruktur anstelle von getrennten Systemen einfließen.

Was ist M-Commerce?

M-Commerce ist der Kauf und Verkauf von Waren und Dienstleistungen über Smartphones und Tablets. Es handelt sich um eine Teilmenge des E-Commerce, aber die Verhaltensmuster, technischen Anforderungen und Konversionsdynamiken unterscheiden sich so stark, dass es sich lohnt, sie für sich genommen zu verstehen.

Warum ist M-Commerce jetzt so wichtig?

Mehrere Faktoren sind zusammengekommen, um den mobilen Kanal zu einem standardmäßigen Vertriebskanal zu machen:

• Mobile Durchdringung: Die Verbreitung von Smartphones steigt in Schwellenländern wie Südostasien weiter an, und die Mobile-First-Kundschaft wächst kontinuierlich.

• 5G-Konnektivität: Schnellere Netzwerke mit geringerer Latenz haben viele der Ladeprobleme beseitigt, die den mobilen Checkout früher frustrierend machten.

• Digital Wallets: Apple Pay, Google Pay und regionale Digital Wallets haben das Problem der manuellen Eingabe weitgehend gelöst. Die Authentifizierung mit einem Fingerabdruck ist grundlegend etwas anderes, als eine 16-stellige Kartennummer auf einer Handytastatur einzutippen.

• Marktanteil: Allein in den USA beliefen sich die M-Commerce-Umsätze im Einzelhandel auf schätzungsweise 542,73 Mrd. $, was 7,4 % aller Einzelhandelsumsätze entspricht. Schätzungen für asiatische Märkte können sogar noch höher ausfallen.

Wie funktioniert M-Commerce?

Auf technischer Ebene laufen M-Commerce-Transaktionen über dieselben Zahlungsnetzwerke wie der Desktop-E-Commerce. Die Oberflächenebene unterscheidet sich jedoch erheblich, und diese Unterschiede haben reale Auswirkungen auf die Konversion.

Es gibt drei Hauptwege, auf denen Kundinnen und Kunden mobil Transaktionen durchführen:

• Mobile Browser: Die Kundin oder der Kunde besucht eine Website über Safari, Chrome oder einen anderen Browser. Das Erlebnis hängt stark davon ab, ob die Website responsiv ist und wie der Checkout aufgebaut ist. Browserbasierte Käufe können das automatische Ausfüllen gespeicherter Karten oder die Authentifizierung über ein Digital Wallet anfordern, was den Vorgang für die Kundin oder den Kunden erheblich beschleunigt.

• Native Apps: Einzelhändler/innen und Plattformen mit eigenen Apps können Zahlungsdaten speichern, biometrische Authentifizierung aktivieren und den Checkout für wiederkehrende Kundinnen und Kunden auf einen einzigen Fingertipp reduzieren. App-basierte Konversionsraten sind in der Regel höher als im mobilen Web, teilweise weil App-Nutzerinnen und -Nutzer bereits stärker engagiert sind.

• In-App-Zahlungssysteme: Apple und Google betreiben ihre eigenen Zahlungsabläufe für digitale Güter, die innerhalb von Apps auf iPhone Operating System (iOS) oder Android gekauft werden. Entwickler/innen, die Software, Abonnements oder digitale Inhalte über den App Store oder Google Play verkaufen, leiten diese Transaktionen über eine von der Plattform kontrollierte Infrastruktur weiter und nicht über ihre eigene.

Was sind die wichtigsten Geschäftsmodelle für Mobile Commerce?

Der Mobile Commerce wird von vier Modellen dominiert. Die Details einer Transaktion ändern sich je nachdem, was verkauft wird und wie, aber dies sind die wichtigsten Kategorien, unter die Mobile Commerce-Transaktionen fallen.

• Mobiler Einzelhandel und Marktplatz-Shopping: Eine Kundin oder ein Kunde durchsucht einen Produktkatalog und schließt einen Kauf ab, sei es über die eigene App einer Marke oder einen Marktplatz wie eine Modeplattform oder einen Lebensmittellieferdienst. Die Kernschleife ist: Durchsuchen, Warenkorb, Bezahlvorgang.

• Mobile Zahlungen und Digital Wallets: Die Kundin oder der Kunde kauft nicht in einem Online-Shop ein, sondern nutzt das Mobiltelefon als Zahlungsmittel selbst. Dieses Modell umfasst Peer-to-Peer (P2P)-Transfers, kontaktlose Zahlungen im Geschäft und Transaktionen basierend auf Quick Response (QR)-Codes. Unternehmen, die diese Zahlungen akzeptieren, benötigen eine Infrastruktur, die Near Field Communication (NFC) und linkbasierte Zahlungsabläufe verarbeitet.

• In-App-Käufe: In-App-Käufe ermöglichen es Nutzerinnen und Nutzern, digitale Waren zu kaufen oder Funktionen freizuschalten, ohne die App zu verlassen. Diese sind bei Spielen, Produktivitätssoftware und Medien-Apps üblich. Die Top-Mobilspiele verdienen routinemäßig mehr durch In-App-Käufe als durch Vorabverkäufe.

• Abonnements und On-Demand-Dienste: Streaming-Plattformen, Apps für die Lebensmittellieferung, Fitness-Apps und mobile Software-as-a-Service (SaaS)-Produkte arbeiten in der Regel mit wiederkehrenden Zahlungen. Die mobile Schnittstelle übernimmt die Akquisition und die Zahlungsinfrastruktur kümmert sich um Abrechnungszyklen, Wiederholungen fehlgeschlagener Zahlungen, Mahnungen sowie Upgrades und Downgrades.

Welche Vorteile bietet M-Commerce für Unternehmen?

Mobile Commerce eröffnet Vorteile, die der Desktop nicht replizieren kann. Viele davon lassen sich auf die Nähe zurückführen.

Im Folgenden sehen wir uns das genauer an:

• Reichweite und Unmittelbarkeit: Ein gut durchdachtes mobiles Erlebnis ermöglicht es Ihnen, Kundinnen und Kunden genau dann zu erreichen, wenn sie kaufbereit sind, unabhängig von ihrem Standort. Dies schafft eine grundlegend andere Beziehung zur Kaufabsicht als der Desktop.

• Personalisierungssignale: App-Verhalten und hochspezifische Standortdaten liefern Ihnen kontextbezogene Informationen, die der Desktop nicht bietet. Sie können relevante Angebote basierend auf dem Standort einer Person senden oder Produkte basierend auf der Nutzung Ihrer App anzeigen.

• Push-Benachrichtigungen: Sparsam eingesetzt, können Push-Benachrichtigungen verlassene Warenkörbe zurückholen und zeitkritische Werbeaktionen mit einer Unmittelbarkeit präsentieren, mit der E-Mails nicht mithalten können. Eine Benachrichtigung landet direkt auf dem Sperrbildschirm.

• Schnelle Akquise von Abonnements: Viele Nutzerinnen und Nutzer sind es gewohnt, Abonnements über Apps abzuschließen. Der Bestätigungsablauf ist einfach und die Zahlung erfolgt oft mit einem Fingertipp über gespeicherte Anmeldedaten oder ein Digital Wallet.

Welche Herausforderungen bringt der M-Commerce mit sich?

Der Mobile Commerce unterliegt Einschränkungen. Einige sind technischer, andere struktureller Natur.

Hier erfahren Sie, worauf Sie achten sollten:

• Betrugsmuster: Angriffe zur Kontoübernahme, Credential Stuffing und betrügerische Rückbuchungen äußern sich in mobilen Umgebungen anders. Device Fingerprinting und Verhaltenssignale sind Teil der Art und Weise, wie die moderne Betrugserkennung damit umgeht, aber es bedarf einer Zahlungsinfrastruktur, um die Analyse tatsächlich durchzuführen.

• Wartungskosten für Apps: Eine native App ist kein einmaliges Projekt. Sie erfordert fortlaufende Updates, um mit neuen Betriebssystemversionen (OS), aktualisierten Zahlungs-Software Development Kits (SDKs) und sich entwickelnden Authentifizierungsstandards kompatibel zu bleiben. Unternehmen, die zu wenig in die Wartung investieren, können letztendlich ein Checkout-Erlebnis bieten, das sich im Laufe der Zeit verschlechtert.

• Unfreiwillige Abwanderung: Eine Karte läuft ab, eine Bank stellt eine Karte neu aus oder eine Transaktion wird abgelehnt, und wenn Ihre Abrechnungsinfrastruktur nicht über eine intelligente Wiederholungslogik und automatisierte Kartenaktualisierer verfügt, führt dies dazu, dass diese Kundin oder dieser Kunde abwandert, ohne dies jemals beabsichtigt zu haben.

• Plattformabhängigkeit: Unternehmen, die digitale Güter über App-Stores verkaufen, unterliegen bei In-App-Käufen den Plattformregeln. Diese Regeln – zu denen Provisionsstrukturen und Anforderungen an den Zahlungsablauf gehören – entziehen sich der Kontrolle des Unternehmens. Dies ist ein struktureller Aspekt, mit dem Unternehmen, die eine eigene Zahlungsinfrastruktur betreiben, nicht in gleicher Weise konfrontiert sind.

Wie können Sie eine effektive Mobile Commerce-Strategie entwickeln?

Beim Bezahlvorgang entscheidet sich, ob ein Großteil des mobilen Umsatzes verloren oder erfolgreich erzielt wird. Daher sollten Sie hier ansetzen: schnelle Ladezeiten, große Tippziele, minimale Formularfelder und klare Fehlermeldungen. Entscheidungen über die Zahlungsinfrastruktur, die zu Beginn getroffen werden, haben sich im Laufe der Zeit für Mobile Commerce-Unternehmen bewährt.

Hierauf sollten Sie achten:

• Priorisierung eines schnellen Bezahlvorgangs: Die Akzeptanz von Digital Wallets ist mittlerweile eine Grundvoraussetzung und das Speichern der Zahlungsdaten von Kundinnen und Kunden kann den Bezahlvorgang beschleunigen und die Konversion erhöhen. Mit einem automatischen Kartenaktualisierer werden die gespeicherten Daten einer Kundin oder eines Kunden bei einer Neuausstellung der Karte automatisch aktualisiert, ohne dass die Daten erneut eingegeben werden müssen.

• Einbeziehung intelligenter Wiederholungslogik: Fehlgeschlagene Zahlungen müssen nicht zwangsläufig verlorene Kundinnen und Kunden bedeuten. Die Planung von Wiederholungsversuchen in Intervallen, die auf den Zeitpunkt abgestimmt sind, an dem eine Karte wahrscheinlich über Guthaben verfügt, kann einen beträchtlichen Teil der Transaktionen retten, die andernfalls verfallen würden.

• Durchdenken von Mahnsequenzen: Automatisierte Kommunikationsabläufe können Kundinnen und Kunden über fehlgeschlagene Zahlungen benachrichtigen und sie auffordern, ihre Daten zu aktualisieren, bevor ein Abonnement abläuft. Die richtige Wahl von Zeitpunkt und Tonfall verhindert, dass sich Stornierungen häufen.

• Dynamische Betrugsprävention: Nutzen Sie einen Zahlungsdienstleister mit Echtzeit-Risikobewertung anstelle von statischen Regeln. Stripe Radar verwendet beispielsweise künstliche Intelligenz (KI) im gesamten Stripe-Netzwerk, um das Risiko auf Transaktionsebene zu bewerten. Eine betrügerische Karte oder ein betrügerisches Gerät, das an anderer Stelle im Netzwerk erkannt wurde, wird markiert, bevor es Ihr Unternehmen erreicht.

Unternehmen, die sowohl digitale als auch physische Kanäle betreiben, müssen entscheiden, ob ihre mobilen und Vor-Ort-Zahlungsdaten am selben Ort zusammenfließen sollen. Fragmentierte Daten machen es schwieriger, das Kundenverhalten zu verstehen und den Umsatz genau abzugleichen. Der Aufbau auf einer einzigen Zahlungsinfrastruktur von Anfang an vermeidet dieses Problem jedoch vollständig.

So kann Sie Stripe Checkout unterstützen

Stripe Checkout ist ein vollständig anpassbares, vorgefertigtes Bezahlformular, mit dem Sie ganz einfach Zahlungen auf Ihrer Website oder in Ihrer App akzeptieren können.

Checkout kann Sie bei folgenden Zielen unterstützen:

• Steigerung der Konversionsraten: Dank des für Mobilgeräte optimierten Designs und des Ein-Klick-Bezahlvorgangs können Kundinnen und Kunden ihre Zahlungsinformationen einfach eingeben und wiederverwenden.

• Reduzierung der Entwicklungszeit: Mit wenigen Codezeilen können Sie Checkout direkt in Ihre Website einbetten oder Kundinnen und Kunden auf eine von Stripe gehostete Seite weiterleiten.

• Verbesserung der Sicherheit: Checkout verarbeitet sensible Kartendaten und vereinfacht so die PCI-Konformität (Payment Card Branche).

• Globale Expansion: Lokale Anpassung der Preisgestaltung in über 100 Währungen mit Adaptive Pricing, das über 30 Sprachen unterstützt und dynamisch die Zahlungsmethoden anzeigt, die am ehesten zu einer Verbesserung der Konversionsrate führen.

• Nutzung erweiterter Funktionen: Integrieren Sie Checkout in andere Stripe-Produkte, wie z. B. Billing für Abos, Radar zur Betrugsprävention und vieles mehr.

• Kontrolle behalten: Passen Sie den Bezahlvorgang vollständig an, einschließlich der Speicherung von Zahlungsmethoden und der Einrichtung von Aktionen nach dem Kauf.

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